Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 370 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 260,22 € | 26 260,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 576 € / mois | 75 029 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 600 € | 5 799 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 250 € | 5 504 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 370 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 370 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 327,38 € | 223 795,26 € | 5 278 672,62 € |
| Année 2 | 95 237,85 € | 219 884,79 € | 5 183 434,77 € |
| Année 3 | 99 315,73 € | 215 806,91 € | 5 084 119,04 € |
| Année 4 | 103 568,25 € | 211 554,39 € | 4 980 550,79 € |
| Année 5 | 108 002,81 € | 207 119,83 € | 4 872 547,98 € |
| Année 6 | 112 627,28 € | 202 495,36 € | 4 759 920,70 € |
| Année 7 | 117 449,77 € | 197 672,87 € | 4 642 470,93 € |
| Année 8 | 122 478,72 € | 192 643,92 € | 4 519 992,21 € |
| Année 9 | 127 723,04 € | 187 399,60 € | 4 392 269,17 € |
| Année 10 | 133 191,85 € | 181 930,79 € | 4 259 077,32 € |
| Année 11 | 138 894,89 € | 176 227,75 € | 4 120 182,43 € |
| Année 12 | 144 842,07 € | 170 280,57 € | 3 975 340,36 € |
| Année 13 | 151 043,94 € | 164 078,70 € | 3 824 296,42 € |
| Année 14 | 157 511,34 € | 157 611,30 € | 3 666 785,08 € |
| Année 15 | 164 255,64 € | 150 867,00 € | 3 502 529,44 € |
| Année 16 | 171 288,76 € | 143 833,88 € | 3 331 240,68 € |
| Année 17 | 178 623,00 € | 136 499,64 € | 3 152 617,68 € |
| Année 18 | 186 271,29 € | 128 851,35 € | 2 966 346,39 € |
| Année 19 | 194 247,04 € | 120 875,60 € | 2 772 099,35 € |
| Année 20 | 202 564,29 € | 112 558,35 € | 2 569 535,06 € |
| Année 21 | 211 237,71 € | 103 884,93 € | 2 358 297,35 € |
| Année 22 | 220 282,48 € | 94 840,16 € | 2 138 014,87 € |
| Année 23 | 229 714,55 € | 85 408,09 € | 1 908 300,32 € |
| Année 24 | 239 550,48 € | 75 572,16 € | 1 668 749,84 € |
| Année 25 | 249 807,53 € | 65 315,11 € | 1 418 942,31 € |
| Année 26 | 260 503,81 € | 54 618,83 € | 1 158 438,50 € |
| Année 27 | 271 658,05 € | 43 464,59 € | 886 780,45 € |
| Année 28 | 283 289,91 € | 31 832,73 € | 603 490,54 € |
| Année 29 | 295 419,81 € | 19 702,83 € | 308 070,73 € |
| Année 30 | 308 070,73 € | 7 053,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 370 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 537 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.