Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 320 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 015,71 € | 26 015,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 835 € / mois | 74 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 600 € | 5 745 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 000 € | 5 453 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 320 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 320 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 477,00 € | 221 711,52 € | 5 229 523,00 € |
| Année 2 | 94 351,05 € | 217 837,47 € | 5 135 171,95 € |
| Année 3 | 98 390,98 € | 213 797,54 € | 5 036 780,97 € |
| Année 4 | 102 603,91 € | 209 584,61 € | 4 934 177,06 € |
| Année 5 | 106 997,18 € | 205 191,34 € | 4 827 179,88 € |
| Année 6 | 111 578,59 € | 200 609,93 € | 4 715 601,29 € |
| Année 7 | 116 356,16 € | 195 832,36 € | 4 599 245,13 € |
| Année 8 | 121 338,30 € | 190 850,22 € | 4 477 906,83 € |
| Année 9 | 126 533,78 € | 185 654,74 € | 4 351 373,05 € |
| Année 10 | 131 951,69 € | 180 236,83 € | 4 219 421,36 € |
| Année 11 | 137 601,60 € | 174 586,92 € | 4 081 819,76 € |
| Année 12 | 143 493,42 € | 168 695,10 € | 3 938 326,34 € |
| Année 13 | 149 637,54 € | 162 550,98 € | 3 788 688,80 € |
| Année 14 | 156 044,69 € | 156 143,83 € | 3 632 644,11 € |
| Année 15 | 162 726,25 € | 149 462,27 € | 3 469 917,86 € |
| Année 16 | 169 693,86 € | 142 494,66 € | 3 300 224,00 € |
| Année 17 | 176 959,80 € | 135 228,72 € | 3 123 264,20 € |
| Année 18 | 184 536,88 € | 127 651,64 € | 2 938 727,32 € |
| Année 19 | 192 438,37 € | 119 750,15 € | 2 746 288,95 € |
| Année 20 | 200 678,20 € | 111 510,32 € | 2 545 610,75 € |
| Année 21 | 209 270,83 € | 102 917,69 € | 2 336 339,92 € |
| Année 22 | 218 231,40 € | 93 957,12 € | 2 118 108,52 € |
| Année 23 | 227 575,62 € | 84 612,90 € | 1 890 532,90 € |
| Année 24 | 237 319,96 € | 74 868,56 € | 1 653 212,94 € |
| Année 25 | 247 481,54 € | 64 706,98 € | 1 405 731,40 € |
| Année 26 | 258 078,19 € | 54 110,33 € | 1 147 653,21 € |
| Année 27 | 269 128,59 € | 43 059,93 € | 878 524,62 € |
| Année 28 | 280 652,15 € | 31 536,37 € | 597 872,47 € |
| Année 29 | 292 669,11 € | 19 519,41 € | 305 203,36 € |
| Année 30 | 305 203,36 € | 6 987,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 320 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 532 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 331 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.