Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 320 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 241,10 € | 38 241,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 882 € / mois | 109 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 600 € | 5 745 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 000 € | 5 453 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 320 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 320 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 272 885,90 € | 186 007,30 € | 5 047 114,10 € |
| Année 2 | 282 817,12 € | 176 076,08 € | 4 764 296,98 € |
| Année 3 | 293 109,77 € | 165 783,43 € | 4 471 187,21 € |
| Année 4 | 303 777,00 € | 155 116,20 € | 4 167 410,21 € |
| Année 5 | 314 832,46 € | 144 060,74 € | 3 852 577,75 € |
| Année 6 | 326 290,24 € | 132 602,96 € | 3 526 287,51 € |
| Année 7 | 338 165,02 € | 120 728,18 € | 3 188 122,49 € |
| Année 8 | 350 471,97 € | 108 421,23 € | 2 837 650,52 € |
| Année 9 | 363 226,79 € | 95 666,41 € | 2 474 423,73 € |
| Année 10 | 376 445,81 € | 82 447,39 € | 2 097 977,92 € |
| Année 11 | 390 145,92 € | 68 747,28 € | 1 707 832,00 € |
| Année 12 | 404 344,60 € | 54 548,60 € | 1 303 487,40 € |
| Année 13 | 419 060,05 € | 39 833,15 € | 884 427,35 € |
| Année 14 | 434 311,02 € | 24 582,18 € | 450 116,33 € |
| Année 15 | 450 116,33 € | 8 776,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 320 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 260 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 532 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.