Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 270 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 881,69 € | 37 881,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 793 € / mois | 108 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 600 € | 5 691 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 750 € | 5 401 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 270 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 270 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 321,17 € | 184 259,11 € | 4 999 678,83 € |
| Année 2 | 280 159,06 € | 174 421,22 € | 4 719 519,77 € |
| Année 3 | 290 354,98 € | 164 225,30 € | 4 429 164,79 € |
| Année 4 | 300 921,94 € | 153 658,34 € | 4 128 242,85 € |
| Année 5 | 311 873,50 € | 142 706,78 € | 3 816 369,35 € |
| Année 6 | 323 223,59 € | 131 356,69 € | 3 493 145,76 € |
| Année 7 | 334 986,78 € | 119 593,50 € | 3 158 158,98 € |
| Année 8 | 347 178,03 € | 107 402,25 € | 2 810 980,95 € |
| Année 9 | 359 812,99 € | 94 767,29 € | 2 451 167,96 € |
| Année 10 | 372 907,78 € | 81 672,50 € | 2 078 260,18 € |
| Année 11 | 386 479,10 € | 68 101,18 € | 1 691 781,08 € |
| Année 12 | 400 544,37 € | 54 035,91 € | 1 291 236,71 € |
| Année 13 | 415 121,48 € | 39 458,80 € | 876 115,23 € |
| Année 14 | 430 229,13 € | 24 351,15 € | 445 886,10 € |
| Année 15 | 445 886,10 € | 8 693,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 270 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 421 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 750 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 233 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.