Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 370 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 600,51 € | 38 600,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 971 € / mois | 110 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 600 € | 5 799 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 250 € | 5 504 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 370 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 370 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 450,62 € | 187 755,50 € | 5 094 549,38 € |
| Année 2 | 285 475,19 € | 177 730,93 € | 4 809 074,19 € |
| Année 3 | 295 864,59 € | 167 341,53 € | 4 513 209,60 € |
| Année 4 | 306 632,06 € | 156 574,06 € | 4 206 577,54 € |
| Année 5 | 317 791,43 € | 145 414,69 € | 3 888 786,11 € |
| Année 6 | 329 356,90 € | 133 849,22 € | 3 559 429,21 € |
| Année 7 | 341 343,30 € | 121 862,82 € | 3 218 085,91 € |
| Année 8 | 353 765,89 € | 109 440,23 € | 2 864 320,02 € |
| Année 9 | 366 640,61 € | 96 565,51 € | 2 497 679,41 € |
| Année 10 | 379 983,85 € | 83 222,27 € | 2 117 695,56 € |
| Année 11 | 393 812,73 € | 69 393,39 € | 1 723 882,83 € |
| Année 12 | 408 144,85 € | 55 061,27 € | 1 315 737,98 € |
| Année 13 | 422 998,61 € | 40 207,51 € | 892 739,37 € |
| Année 14 | 438 392,91 € | 24 813,21 € | 454 346,46 € |
| Année 15 | 454 346,46 € | 8 858,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 370 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 440 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 429 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 250 € (2,5%).