Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 370 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 608,85 € | 27 608,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 663 € / mois | 78 882 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 600 € | 5 799 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 250 € | 5 504 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 370 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 370 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 187,83 € | 199 118,37 € | 5 237 812,17 € |
| Année 2 | 137 230,95 € | 194 075,25 € | 5 100 581,22 € |
| Année 3 | 142 466,48 € | 188 839,72 € | 4 958 114,74 € |
| Année 4 | 147 901,77 € | 183 404,43 € | 4 810 212,97 € |
| Année 5 | 153 544,41 € | 177 761,79 € | 4 656 668,56 € |
| Année 6 | 159 402,34 € | 171 903,86 € | 4 497 266,22 € |
| Année 7 | 165 483,74 € | 165 822,46 € | 4 331 782,48 € |
| Année 8 | 171 797,17 € | 159 509,03 € | 4 159 985,31 € |
| Année 9 | 178 351,44 € | 152 954,76 € | 3 981 633,87 € |
| Année 10 | 185 155,77 € | 146 150,43 € | 3 796 478,10 € |
| Année 11 | 192 219,73 € | 139 086,47 € | 3 604 258,37 € |
| Année 12 | 199 553,13 € | 131 753,07 € | 3 404 705,24 € |
| Année 13 | 207 166,34 € | 124 139,86 € | 3 197 538,90 € |
| Année 14 | 215 070,00 € | 116 236,20 € | 2 982 468,90 € |
| Année 15 | 223 275,23 € | 108 030,97 € | 2 759 193,67 € |
| Année 16 | 231 793,45 € | 99 512,75 € | 2 527 400,22 € |
| Année 17 | 240 636,69 € | 90 669,51 € | 2 286 763,53 € |
| Année 18 | 249 817,26 € | 81 488,94 € | 2 036 946,27 € |
| Année 19 | 259 348,11 € | 71 958,09 € | 1 777 598,16 € |
| Année 20 | 269 242,59 € | 62 063,61 € | 1 508 355,57 € |
| Année 21 | 279 514,55 € | 51 791,65 € | 1 228 841,02 € |
| Année 22 | 290 178,39 € | 41 127,81 € | 938 662,63 € |
| Année 23 | 301 249,07 € | 30 057,13 € | 637 413,56 € |
| Année 24 | 312 742,10 € | 18 564,10 € | 324 671,46 € |
| Année 25 | 324 671,46 € | 6 632,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 370 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 429 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 250 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.