Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 470 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 122,98 € | 28 122,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 221 € / mois | 80 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 600 € | 5 907 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 750 € | 5 606 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 470 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 470 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 649,40 € | 202 826,36 € | 5 335 350,60 € |
| Année 2 | 139 786,46 € | 197 689,30 € | 5 195 564,14 € |
| Année 3 | 145 119,49 € | 192 356,27 € | 5 050 444,65 € |
| Année 4 | 150 655,97 € | 186 819,79 € | 4 899 788,68 € |
| Année 5 | 156 403,71 € | 181 072,05 € | 4 743 384,97 € |
| Année 6 | 162 370,71 € | 175 105,05 € | 4 581 014,26 € |
| Année 7 | 168 565,35 € | 168 910,41 € | 4 412 448,91 € |
| Année 8 | 174 996,34 € | 162 479,42 € | 4 237 452,57 € |
| Année 9 | 181 672,68 € | 155 803,08 € | 4 055 779,89 € |
| Année 10 | 188 603,71 € | 148 872,05 € | 3 867 176,18 € |
| Année 11 | 195 799,19 € | 141 676,57 € | 3 671 376,99 € |
| Année 12 | 203 269,21 € | 134 206,55 € | 3 468 107,78 € |
| Année 13 | 211 024,17 € | 126 451,59 € | 3 257 083,61 € |
| Année 14 | 219 075,01 € | 118 400,75 € | 3 038 008,60 € |
| Année 15 | 227 433,02 € | 110 042,74 € | 2 810 575,58 € |
| Année 16 | 236 109,88 € | 101 365,88 € | 2 574 465,70 € |
| Année 17 | 245 117,78 € | 92 357,98 € | 2 329 347,92 € |
| Année 18 | 254 469,32 € | 83 006,44 € | 2 074 878,60 € |
| Année 19 | 264 177,66 € | 73 298,10 € | 1 810 700,94 € |
| Année 20 | 274 256,38 € | 63 219,38 € | 1 536 444,56 € |
| Année 21 | 284 719,63 € | 52 756,13 € | 1 251 724,93 € |
| Année 22 | 295 582,03 € | 41 893,73 € | 956 142,90 € |
| Année 23 | 306 858,88 € | 30 616,88 € | 649 284,02 € |
| Année 24 | 318 565,95 € | 18 909,81 € | 330 718,07 € |
| Année 25 | 330 718,07 € | 6 756,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 470 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 547 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 640 € pour cette enveloppe de financement.