Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 520 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 380,04 € | 28 380,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 000 € / mois | 81 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 600 € | 5 961 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 000 € | 5 658 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 520 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 880,13 € | 204 680,35 € | 5 384 119,87 € |
| Année 2 | 141 064,14 € | 199 496,34 € | 5 243 055,73 € |
| Année 3 | 146 445,93 € | 194 114,55 € | 5 096 609,80 € |
| Année 4 | 152 033,00 € | 188 527,48 € | 4 944 576,80 € |
| Année 5 | 157 833,28 € | 182 727,20 € | 4 786 743,52 € |
| Année 6 | 163 854,82 € | 176 705,66 € | 4 622 888,70 € |
| Année 7 | 170 106,09 € | 170 454,39 € | 4 452 782,61 € |
| Année 8 | 176 595,85 € | 163 964,63 € | 4 276 186,76 € |
| Année 9 | 183 333,22 € | 157 227,26 € | 4 092 853,54 € |
| Année 10 | 190 327,60 € | 150 232,88 € | 3 902 525,94 € |
| Année 11 | 197 588,86 € | 142 971,62 € | 3 704 937,08 € |
| Année 12 | 205 127,11 € | 135 433,37 € | 3 499 809,97 € |
| Année 13 | 212 952,98 € | 127 607,50 € | 3 286 856,99 € |
| Année 14 | 221 077,41 € | 119 483,07 € | 3 065 779,58 € |
| Année 15 | 229 511,81 € | 111 048,67 € | 2 836 267,77 € |
| Année 16 | 238 267,96 € | 102 292,52 € | 2 597 999,81 € |
| Année 17 | 247 358,21 € | 93 202,27 € | 2 350 641,60 € |
| Année 18 | 256 795,25 € | 83 765,23 € | 2 093 846,35 € |
| Année 19 | 266 592,32 € | 73 968,16 € | 1 827 254,03 € |
| Année 20 | 276 763,18 € | 63 797,30 € | 1 550 490,85 € |
| Année 21 | 287 322,03 € | 53 238,45 € | 1 263 168,82 € |
| Année 22 | 298 283,75 € | 42 276,73 € | 964 885,07 € |
| Année 23 | 309 663,63 € | 30 896,85 € | 655 221,44 € |
| Année 24 | 321 477,72 € | 19 082,76 € | 333 743,72 € |
| Année 25 | 333 743,72 € | 6 817,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 520 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 552 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.