Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 620 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 894,17 € | 28 894,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 558 € / mois | 82 555 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 600 € | 6 069 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 500 € | 5 760 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 620 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 620 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 341,73 € | 208 388,31 € | 5 481 658,27 € |
| Année 2 | 143 619,63 € | 203 110,41 € | 5 338 038,64 € |
| Année 3 | 149 098,91 € | 197 631,13 € | 5 188 939,73 € |
| Année 4 | 154 787,20 € | 191 942,84 € | 5 034 152,53 € |
| Année 5 | 160 692,58 € | 186 037,46 € | 4 873 459,95 € |
| Année 6 | 166 823,18 € | 179 906,86 € | 4 706 636,77 € |
| Année 7 | 173 187,69 € | 173 542,35 € | 4 533 449,08 € |
| Année 8 | 179 795,03 € | 166 935,01 € | 4 353 654,05 € |
| Année 9 | 186 654,45 € | 160 075,59 € | 4 166 999,60 € |
| Année 10 | 193 775,56 € | 152 954,48 € | 3 973 224,04 € |
| Année 11 | 201 168,34 € | 145 561,70 € | 3 772 055,70 € |
| Année 12 | 208 843,18 € | 137 886,86 € | 3 563 212,52 € |
| Année 13 | 216 810,82 € | 129 919,22 € | 3 346 401,70 € |
| Année 14 | 225 082,41 € | 121 647,63 € | 3 121 319,29 € |
| Année 15 | 233 669,62 € | 113 060,42 € | 2 887 649,67 € |
| Année 16 | 242 584,41 € | 104 145,63 € | 2 645 065,26 € |
| Année 17 | 251 839,33 € | 94 890,71 € | 2 393 225,93 € |
| Année 18 | 261 447,31 € | 85 282,73 € | 2 131 778,62 € |
| Année 19 | 271 421,87 € | 75 308,17 € | 1 860 356,75 € |
| Année 20 | 281 776,96 € | 64 953,08 € | 1 578 579,79 € |
| Année 21 | 292 527,13 € | 54 202,91 € | 1 286 052,66 € |
| Année 22 | 303 687,42 € | 43 042,62 € | 982 365,24 € |
| Année 23 | 315 273,47 € | 31 456,57 € | 667 091,77 € |
| Année 24 | 327 301,56 € | 19 428,48 € | 339 790,21 € |
| Année 25 | 339 790,21 € | 6 941,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 620 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.