Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 720 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 408,30 € | 29 408,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 116 € / mois | 84 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 600 € | 6 177 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 000 € | 5 863 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 720 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 803,31 € | 212 096,29 € | 5 579 196,69 € |
| Année 2 | 146 175,12 € | 206 724,48 € | 5 433 021,57 € |
| Année 3 | 151 751,90 € | 201 147,70 € | 5 281 269,67 € |
| Année 4 | 157 541,43 € | 195 358,17 € | 5 123 728,24 € |
| Année 5 | 163 551,82 € | 189 347,78 € | 4 960 176,42 € |
| Année 6 | 169 791,55 € | 183 108,05 € | 4 790 384,87 € |
| Année 7 | 176 269,31 € | 176 630,29 € | 4 614 115,56 € |
| Année 8 | 182 994,21 € | 169 905,39 € | 4 431 121,35 € |
| Année 9 | 189 975,66 € | 162 923,94 € | 4 241 145,69 € |
| Année 10 | 197 223,48 € | 155 676,12 € | 4 043 922,21 € |
| Année 11 | 204 747,83 € | 148 151,77 € | 3 839 174,38 € |
| Année 12 | 212 559,24 € | 140 340,36 € | 3 626 615,14 € |
| Année 13 | 220 668,64 € | 132 230,96 € | 3 405 946,50 € |
| Année 14 | 229 087,44 € | 123 812,16 € | 3 176 859,06 € |
| Année 15 | 237 827,42 € | 115 072,18 € | 2 939 031,64 € |
| Année 16 | 246 900,84 € | 105 998,76 € | 2 692 130,80 € |
| Année 17 | 256 320,41 € | 96 579,19 € | 2 435 810,39 € |
| Année 18 | 266 099,37 € | 86 800,23 € | 2 169 711,02 € |
| Année 19 | 276 251,41 € | 76 648,19 € | 1 893 459,61 € |
| Année 20 | 286 790,76 € | 66 108,84 € | 1 606 668,85 € |
| Année 21 | 297 732,19 € | 55 167,41 € | 1 308 936,66 € |
| Année 22 | 309 091,06 € | 43 808,54 € | 999 845,60 € |
| Année 23 | 320 883,28 € | 32 016,32 € | 678 962,32 € |
| Année 24 | 333 125,39 € | 19 774,21 € | 345 836,93 € |
| Année 25 | 345 836,93 € | 7 065,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 720 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 572 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 457 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 000 € (2,5%).