Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 770 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 665,37 € | 29 665,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 895 € / mois | 84 758 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 600 € | 6 231 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 250 € | 5 914 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 770 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 770 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 034,14 € | 213 950,30 € | 5 627 965,86 € |
| Année 2 | 147 452,95 € | 208 531,49 € | 5 480 512,91 € |
| Année 3 | 153 078,47 € | 202 905,97 € | 5 327 434,44 € |
| Année 4 | 158 918,60 € | 197 065,84 € | 5 168 515,84 € |
| Année 5 | 164 981,55 € | 191 002,89 € | 5 003 534,29 € |
| Année 6 | 171 275,83 € | 184 708,61 € | 4 832 258,46 € |
| Année 7 | 177 810,19 € | 178 174,25 € | 4 654 448,27 € |
| Année 8 | 184 593,88 € | 171 390,56 € | 4 469 854,39 € |
| Année 9 | 191 636,38 € | 164 348,06 € | 4 278 218,01 € |
| Année 10 | 198 947,55 € | 157 036,89 € | 4 079 270,46 € |
| Année 11 | 206 537,67 € | 149 446,77 € | 3 872 732,79 € |
| Année 12 | 214 417,33 € | 141 567,11 € | 3 658 315,46 € |
| Année 13 | 222 597,63 € | 133 386,81 € | 3 435 717,83 € |
| Année 14 | 231 090,02 € | 124 894,42 € | 3 204 627,81 € |
| Année 15 | 239 906,42 € | 116 078,02 € | 2 964 721,39 € |
| Année 16 | 249 059,16 € | 106 925,28 € | 2 715 662,23 € |
| Année 17 | 258 561,09 € | 97 423,35 € | 2 457 101,14 € |
| Année 18 | 268 425,53 € | 87 558,91 € | 2 188 675,61 € |
| Année 19 | 278 666,31 € | 77 318,13 € | 1 910 009,30 € |
| Année 20 | 289 297,79 € | 66 686,65 € | 1 620 711,51 € |
| Année 21 | 300 334,87 € | 55 649,57 € | 1 320 376,64 € |
| Année 22 | 311 793,02 € | 44 191,42 € | 1 008 583,62 € |
| Année 23 | 323 688,34 € | 32 296,10 € | 684 895,28 € |
| Année 24 | 336 037,47 € | 19 946,97 € | 348 857,81 € |
| Année 25 | 348 857,81 € | 7 126,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 770 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 461 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 250 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 240 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.