Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 770 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 999,83 € | 33 999,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 030 € / mois | 97 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 600 € | 6 231 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 250 € | 5 914 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 770 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 770 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 996,10 € | 209 001,86 € | 5 571 003,90 € |
| Année 2 | 206 443,93 € | 201 554,03 € | 5 364 559,97 € |
| Année 3 | 214 170,53 € | 193 827,43 € | 5 150 389,44 € |
| Année 4 | 222 186,31 € | 185 811,65 € | 4 928 203,13 € |
| Année 5 | 230 502,08 € | 177 495,88 € | 4 697 701,05 € |
| Année 6 | 239 129,10 € | 168 868,86 € | 4 458 571,95 € |
| Année 7 | 248 079,03 € | 159 918,93 € | 4 210 492,92 € |
| Année 8 | 257 363,89 € | 150 634,07 € | 3 953 129,03 € |
| Année 9 | 266 996,27 € | 141 001,69 € | 3 686 132,76 € |
| Année 10 | 276 989,15 € | 131 008,81 € | 3 409 143,61 € |
| Année 11 | 287 356,05 € | 120 641,91 € | 3 121 787,56 € |
| Année 12 | 298 110,96 € | 109 887,00 € | 2 823 676,60 € |
| Année 13 | 309 268,40 € | 98 729,56 € | 2 514 408,20 € |
| Année 14 | 320 843,40 € | 87 154,56 € | 2 193 564,80 € |
| Année 15 | 332 851,63 € | 75 146,33 € | 1 860 713,17 € |
| Année 16 | 345 309,29 € | 62 688,67 € | 1 515 403,88 € |
| Année 17 | 358 233,22 € | 49 764,74 € | 1 157 170,66 € |
| Année 18 | 371 640,83 € | 36 357,13 € | 785 529,83 € |
| Année 19 | 385 550,27 € | 22 447,69 € | 399 979,56 € |
| Année 20 | 399 979,56 € | 8 017,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 770 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 142 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 461 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 250 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.