Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 670 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 410,58 € | 33 410,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 244 € / mois | 95 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 600 € | 6 123 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 750 € | 5 811 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 670 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 670 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 547,31 € | 205 379,65 € | 5 474 452,69 € |
| Année 2 | 202 866,06 € | 198 060,90 € | 5 271 586,63 € |
| Année 3 | 210 458,76 € | 190 468,20 € | 5 061 127,87 € |
| Année 4 | 218 335,62 € | 182 591,34 € | 4 842 792,25 € |
| Année 5 | 226 507,29 € | 174 419,67 € | 4 616 284,96 € |
| Année 6 | 234 984,77 € | 165 942,19 € | 4 381 300,19 € |
| Année 7 | 243 779,57 € | 157 147,39 € | 4 137 520,62 € |
| Année 8 | 252 903,54 € | 148 023,42 € | 3 884 617,08 € |
| Année 9 | 262 368,98 € | 138 557,98 € | 3 622 248,10 € |
| Année 10 | 272 188,69 € | 128 738,27 € | 3 350 059,41 € |
| Année 11 | 282 375,91 € | 118 551,05 € | 3 067 683,50 € |
| Année 12 | 292 944,43 € | 107 982,53 € | 2 774 739,07 € |
| Année 13 | 303 908,48 € | 97 018,48 € | 2 470 830,59 € |
| Année 14 | 315 282,89 € | 85 644,07 € | 2 155 547,70 € |
| Année 15 | 327 083,00 € | 73 843,96 € | 1 828 464,70 € |
| Année 16 | 339 324,77 € | 61 602,19 € | 1 489 139,93 € |
| Année 17 | 352 024,69 € | 48 902,27 € | 1 137 115,24 € |
| Année 18 | 365 199,98 € | 35 726,98 € | 771 915,26 € |
| Année 19 | 378 868,34 € | 22 058,62 € | 393 046,92 € |
| Année 20 | 393 046,92 € | 7 878,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 670 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 040 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 459 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.