Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 670 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 756,96 € | 40 756,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 506 € / mois | 116 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 600 € | 6 123 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 750 € | 5 811 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 670 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 670 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 838,91 € | 198 244,61 € | 5 379 161,09 € |
| Année 2 | 301 423,48 € | 187 660,04 € | 5 077 737,61 € |
| Année 3 | 312 393,28 € | 176 690,24 € | 4 765 344,33 € |
| Année 4 | 323 762,29 € | 165 321,23 € | 4 441 582,04 € |
| Année 5 | 335 545,10 € | 153 538,42 € | 4 106 036,94 € |
| Année 6 | 347 756,67 € | 141 326,85 € | 3 758 280,27 € |
| Année 7 | 360 412,69 € | 128 670,83 € | 3 397 867,58 € |
| Année 8 | 373 529,31 € | 115 554,21 € | 3 024 338,27 € |
| Année 9 | 387 123,25 € | 101 960,27 € | 2 637 215,02 € |
| Année 10 | 401 211,95 € | 87 871,57 € | 2 236 003,07 € |
| Année 11 | 415 813,37 € | 73 270,15 € | 1 820 189,70 € |
| Année 12 | 430 946,20 € | 58 137,32 € | 1 389 243,50 € |
| Année 13 | 446 629,74 € | 42 453,78 € | 942 613,76 € |
| Année 14 | 462 884,09 € | 26 199,43 € | 479 729,67 € |
| Année 15 | 479 729,67 € | 9 353,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 670 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 040 € pour cette enveloppe de financement.