Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 770 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 475,78 € | 41 475,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 684 € / mois | 118 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 600 € | 6 231 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 250 € | 5 914 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 770 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 770 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 968,38 € | 201 740,98 € | 5 474 031,62 € |
| Année 2 | 306 739,62 € | 190 969,74 € | 5 167 292,00 € |
| Année 3 | 317 902,89 € | 179 806,47 € | 4 849 389,11 € |
| Année 4 | 329 472,44 € | 168 236,92 € | 4 519 916,67 € |
| Année 5 | 341 463,02 € | 156 246,34 € | 4 178 453,65 € |
| Année 6 | 353 890,00 € | 143 819,36 € | 3 824 563,65 € |
| Année 7 | 366 769,20 € | 130 940,16 € | 3 457 794,45 € |
| Année 8 | 380 117,16 € | 117 592,20 € | 3 077 677,29 € |
| Année 9 | 393 950,89 € | 103 758,47 € | 2 683 726,40 € |
| Année 10 | 408 288,04 € | 89 421,32 € | 2 275 438,36 € |
| Année 11 | 423 147,00 € | 74 562,36 € | 1 852 291,36 € |
| Année 12 | 438 546,72 € | 59 162,64 € | 1 413 744,64 € |
| Année 13 | 454 506,87 € | 43 202,49 € | 959 237,77 € |
| Année 14 | 471 047,85 € | 26 661,51 € | 488 189,92 € |
| Année 15 | 488 189,92 € | 9 518,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 770 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 240 € pour cette enveloppe de financement.