Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 770 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 216,29 € | 28 216,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 504 € / mois | 80 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 600 € | 6 231 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 250 € | 5 914 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 770 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 770 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 130,20 € | 240 465,28 € | 5 671 869,80 € |
| Année 2 | 102 331,93 € | 236 263,55 € | 5 569 537,87 € |
| Année 3 | 106 713,58 € | 231 881,90 € | 5 462 824,29 € |
| Année 4 | 111 282,83 € | 227 312,65 € | 5 351 541,46 € |
| Année 5 | 116 047,75 € | 222 547,73 € | 5 235 493,71 € |
| Année 6 | 121 016,68 € | 217 578,80 € | 5 114 477,03 € |
| Année 7 | 126 198,38 € | 212 397,10 € | 4 988 278,65 € |
| Année 8 | 131 601,94 € | 206 993,54 € | 4 856 676,71 € |
| Année 9 | 137 236,85 € | 201 358,63 € | 4 719 439,86 € |
| Année 10 | 143 113,07 € | 195 482,41 € | 4 576 326,79 € |
| Année 11 | 149 240,89 € | 189 354,59 € | 4 427 085,90 € |
| Année 12 | 155 631,10 € | 182 964,38 € | 4 271 454,80 € |
| Année 13 | 162 294,90 € | 176 300,58 € | 4 109 159,90 € |
| Année 14 | 169 244,06 € | 169 351,42 € | 3 939 915,84 € |
| Année 15 | 176 490,74 € | 162 104,74 € | 3 763 425,10 € |
| Année 16 | 184 047,73 € | 154 547,75 € | 3 579 377,37 € |
| Année 17 | 191 928,30 € | 146 667,18 € | 3 387 449,07 € |
| Année 18 | 200 146,28 € | 138 449,20 € | 3 187 302,79 € |
| Année 19 | 208 716,13 € | 129 879,35 € | 2 978 586,66 € |
| Année 20 | 217 652,95 € | 120 942,53 € | 2 760 933,71 € |
| Année 21 | 226 972,41 € | 111 623,07 € | 2 533 961,30 € |
| Année 22 | 236 690,90 € | 101 904,58 € | 2 297 270,40 € |
| Année 23 | 246 825,53 € | 91 769,95 € | 2 050 444,87 € |
| Année 24 | 257 394,11 € | 81 201,37 € | 1 793 050,76 € |
| Année 25 | 268 415,23 € | 70 180,25 € | 1 524 635,53 € |
| Année 26 | 279 908,25 € | 58 687,23 € | 1 244 727,28 € |
| Année 27 | 291 893,32 € | 46 702,16 € | 952 833,96 € |
| Année 28 | 304 391,62 € | 34 203,86 € | 648 442,34 € |
| Année 29 | 317 425,09 € | 21 170,39 € | 331 017,25 € |
| Année 30 | 331 017,25 € | 7 578,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 770 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 618 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 461 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 250 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 240 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.