Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 820 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 460,80 € | 28 460,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 245 € / mois | 81 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 600 € | 6 285 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 500 € | 5 965 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 820 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 980,55 € | 242 549,05 € | 5 721 019,45 € |
| Année 2 | 103 218,70 € | 238 310,90 € | 5 617 800,75 € |
| Année 3 | 107 638,31 € | 233 891,29 € | 5 510 162,44 € |
| Année 4 | 112 247,19 € | 229 282,41 € | 5 397 915,25 € |
| Année 5 | 117 053,36 € | 224 476,24 € | 5 280 861,89 € |
| Année 6 | 122 065,38 € | 219 464,22 € | 5 158 796,51 € |
| Année 7 | 127 291,98 € | 214 237,62 € | 5 031 504,53 € |
| Année 8 | 132 742,35 € | 208 787,25 € | 4 898 762,18 € |
| Année 9 | 138 426,13 € | 203 103,47 € | 4 760 336,05 € |
| Année 10 | 144 353,25 € | 197 176,35 € | 4 615 982,80 € |
| Année 11 | 150 534,16 € | 190 995,44 € | 4 465 448,64 € |
| Année 12 | 156 979,74 € | 184 549,86 € | 4 308 468,90 € |
| Année 13 | 163 701,27 € | 177 828,33 € | 4 144 767,63 € |
| Année 14 | 170 710,66 € | 170 818,94 € | 3 974 056,97 € |
| Année 15 | 178 020,16 € | 163 509,44 € | 3 796 036,81 € |
| Année 16 | 185 642,61 € | 155 886,99 € | 3 610 394,20 € |
| Année 17 | 193 591,47 € | 147 938,13 € | 3 416 802,73 € |
| Année 18 | 201 880,67 € | 139 648,93 € | 3 214 922,06 € |
| Année 19 | 210 524,80 € | 131 004,80 € | 3 004 397,26 € |
| Année 20 | 219 539,07 € | 121 990,53 € | 2 784 858,19 € |
| Année 21 | 228 939,28 € | 112 590,32 € | 2 555 918,91 € |
| Année 22 | 238 742,00 € | 102 787,60 € | 2 317 176,91 € |
| Année 23 | 248 964,46 € | 92 565,14 € | 2 068 212,45 € |
| Année 24 | 259 624,63 € | 81 904,97 € | 1 808 587,82 € |
| Année 25 | 270 741,21 € | 70 788,39 € | 1 537 846,61 € |
| Année 26 | 282 333,83 € | 59 195,77 € | 1 255 512,78 € |
| Année 27 | 294 422,80 € | 47 106,80 € | 961 089,98 € |
| Année 28 | 307 029,40 € | 34 500,20 € | 654 060,58 € |
| Année 29 | 320 175,78 € | 21 353,82 € | 333 884,80 € |
| Année 30 | 333 884,80 € | 7 644,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 820 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.