Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 820 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 294,45 € | 34 294,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 923 € / mois | 97 984 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 600 € | 6 285 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 500 € | 5 965 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 820 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 720,43 € | 210 812,97 € | 5 619 279,57 € |
| Année 2 | 208 232,80 € | 203 300,60 € | 5 411 046,77 € |
| Année 3 | 216 026,33 € | 195 507,07 € | 5 195 020,44 € |
| Année 4 | 224 111,59 € | 187 421,81 € | 4 970 908,85 € |
| Année 5 | 232 499,42 € | 179 033,98 € | 4 738 409,43 € |
| Année 6 | 241 201,21 € | 170 332,19 € | 4 497 208,22 € |
| Année 7 | 250 228,67 € | 161 304,73 € | 4 246 979,55 € |
| Année 8 | 259 594,00 € | 151 939,40 € | 3 987 385,55 € |
| Année 9 | 269 309,85 € | 142 223,55 € | 3 718 075,70 € |
| Année 10 | 279 389,32 € | 132 144,08 € | 3 438 686,38 € |
| Année 11 | 289 846,05 € | 121 687,35 € | 3 148 840,33 € |
| Année 12 | 300 694,14 € | 110 839,26 € | 2 848 146,19 € |
| Année 13 | 311 948,25 € | 99 585,15 € | 2 536 197,94 € |
| Année 14 | 323 623,56 € | 87 909,84 € | 2 212 574,38 € |
| Année 15 | 335 735,82 € | 75 797,58 € | 1 876 838,56 € |
| Année 16 | 348 301,45 € | 63 231,95 € | 1 528 537,11 € |
| Année 17 | 361 337,36 € | 50 196,04 € | 1 167 199,75 € |
| Année 18 | 374 861,16 € | 36 672,24 € | 792 338,59 € |
| Année 19 | 388 891,13 € | 22 642,27 € | 403 447,46 € |
| Année 20 | 403 447,46 € | 8 087,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 820 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.