Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 920 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 883,71 € | 34 883,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 708 € / mois | 99 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 600 € | 6 393 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 000 € | 6 068 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 920 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 169,33 € | 214 435,19 € | 5 715 830,67 € |
| Année 2 | 211 810,79 € | 206 793,73 € | 5 504 019,88 € |
| Année 3 | 219 738,25 € | 198 866,27 € | 5 284 281,63 € |
| Année 4 | 227 962,42 € | 190 642,10 € | 5 056 319,21 € |
| Année 5 | 236 494,39 € | 182 110,13 € | 4 819 824,82 € |
| Année 6 | 245 345,67 € | 173 258,85 € | 4 574 479,15 € |
| Année 7 | 254 528,26 € | 164 076,26 € | 4 319 950,89 € |
| Année 8 | 264 054,49 € | 154 550,03 € | 4 055 896,40 € |
| Année 9 | 273 937,30 € | 144 667,22 € | 3 781 959,10 € |
| Année 10 | 284 189,97 € | 134 414,55 € | 3 497 769,13 € |
| Année 11 | 294 826,37 € | 123 778,15 € | 3 202 942,76 € |
| Année 12 | 305 860,85 € | 112 743,67 € | 2 897 081,91 € |
| Année 13 | 317 308,33 € | 101 296,19 € | 2 579 773,58 € |
| Année 14 | 329 184,26 € | 89 420,26 € | 2 250 589,32 € |
| Année 15 | 341 504,66 € | 77 099,86 € | 1 909 084,66 € |
| Année 16 | 354 286,20 € | 64 318,32 € | 1 554 798,46 € |
| Année 17 | 367 546,09 € | 51 058,43 € | 1 187 252,37 € |
| Année 18 | 381 302,27 € | 37 302,25 € | 805 950,10 € |
| Année 19 | 395 573,29 € | 23 031,23 € | 410 376,81 € |
| Année 20 | 410 376,81 € | 8 226,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 920 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 040 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 592 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.