Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 970 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 178,33 € | 35 178,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 601 € / mois | 100 510 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 600 € | 6 447 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 250 € | 6 119 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 970 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 893,67 € | 216 246,29 € | 5 764 106,33 € |
| Année 2 | 213 599,67 € | 208 540,29 € | 5 550 506,66 € |
| Année 3 | 221 594,07 € | 200 545,89 € | 5 328 912,59 € |
| Année 4 | 229 887,71 € | 192 252,25 € | 5 099 024,88 € |
| Année 5 | 238 491,73 € | 183 648,23 € | 4 860 533,15 € |
| Année 6 | 247 417,76 € | 174 722,20 € | 4 613 115,39 € |
| Année 7 | 256 677,89 € | 165 462,07 € | 4 356 437,50 € |
| Année 8 | 266 284,59 € | 155 855,37 € | 4 090 152,91 € |
| Année 9 | 276 250,85 € | 145 889,11 € | 3 813 902,06 € |
| Année 10 | 286 590,11 € | 135 549,85 € | 3 527 311,95 € |
| Année 11 | 297 316,35 € | 124 823,61 € | 3 229 995,60 € |
| Année 12 | 308 444,02 € | 113 695,94 € | 2 921 551,58 € |
| Année 13 | 319 988,20 € | 102 151,76 € | 2 601 563,38 € |
| Année 14 | 331 964,43 € | 90 175,53 € | 2 269 598,95 € |
| Année 15 | 344 388,88 € | 77 751,08 € | 1 925 210,07 € |
| Année 16 | 357 278,37 € | 64 861,59 € | 1 567 931,70 € |
| Année 17 | 370 650,23 € | 51 489,73 € | 1 197 281,47 € |
| Année 18 | 384 522,58 € | 37 617,38 € | 812 758,89 € |
| Année 19 | 398 914,15 € | 23 225,81 € | 413 844,74 € |
| Année 20 | 413 844,74 € | 8 295,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 970 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 477 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 250 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.