Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 970 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 913,41 € | 42 913,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 041 € / mois | 122 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 600 € | 6 447 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 250 € | 6 119 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 970 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 227,16 € | 208 733,76 € | 5 663 772,84 € |
| Année 2 | 317 371,78 € | 197 589,14 € | 5 346 401,06 € |
| Année 3 | 328 921,98 € | 186 038,94 € | 5 017 479,08 € |
| Année 4 | 340 892,55 € | 174 068,37 € | 4 676 586,53 € |
| Année 5 | 353 298,76 € | 161 662,16 € | 4 323 287,77 € |
| Année 6 | 366 156,44 € | 148 804,48 € | 3 957 131,33 € |
| Année 7 | 379 482,09 € | 135 478,83 € | 3 577 649,24 € |
| Année 8 | 393 292,71 € | 121 668,21 € | 3 184 356,53 € |
| Année 9 | 407 605,92 € | 107 355,00 € | 2 776 750,61 € |
| Année 10 | 422 440,05 € | 92 520,87 € | 2 354 310,56 € |
| Année 11 | 437 814,05 € | 77 146,87 € | 1 916 496,51 € |
| Année 12 | 453 747,53 € | 61 213,39 € | 1 462 748,98 € |
| Année 13 | 470 260,92 € | 44 700,00 € | 992 488,06 € |
| Année 14 | 487 375,25 € | 27 585,67 € | 505 112,81 € |
| Année 15 | 505 112,81 € | 9 848,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 970 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 477 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 250 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.