Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 970 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 693,63 € | 30 693,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 011 € / mois | 87 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 600 € | 6 447 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 250 € | 6 119 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 970 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 957,30 € | 221 366,26 € | 5 823 042,70 € |
| Année 2 | 152 563,92 € | 215 759,64 € | 5 670 478,78 € |
| Année 3 | 158 384,42 € | 209 939,14 € | 5 512 094,36 € |
| Année 4 | 164 427,01 € | 203 896,55 € | 5 347 667,35 € |
| Année 5 | 170 700,10 € | 197 623,46 € | 5 176 967,25 € |
| Année 6 | 177 212,54 € | 191 111,02 € | 4 999 754,71 € |
| Année 7 | 183 973,43 € | 184 350,13 € | 4 815 781,28 € |
| Année 8 | 190 992,26 € | 177 331,30 € | 4 624 789,02 € |
| Année 9 | 198 278,85 € | 170 044,71 € | 4 426 510,17 € |
| Année 10 | 205 843,47 € | 162 480,09 € | 4 220 666,70 € |
| Année 11 | 213 696,64 € | 154 626,92 € | 4 006 970,06 € |
| Année 12 | 221 849,43 € | 146 474,13 € | 3 785 120,63 € |
| Année 13 | 230 313,27 € | 138 010,29 € | 3 554 807,36 € |
| Année 14 | 239 100,03 € | 129 223,53 € | 3 315 707,33 € |
| Année 15 | 248 221,99 € | 120 101,57 € | 3 067 485,34 € |
| Année 16 | 257 691,99 € | 110 631,57 € | 2 809 793,35 € |
| Année 17 | 267 523,29 € | 100 800,27 € | 2 542 270,06 € |
| Année 18 | 277 729,65 € | 90 593,91 € | 2 264 540,41 € |
| Année 19 | 288 325,38 € | 79 998,18 € | 1 976 215,03 € |
| Année 20 | 299 325,37 € | 68 998,19 € | 1 676 889,66 € |
| Année 21 | 310 745,02 € | 57 578,54 € | 1 366 144,64 € |
| Année 22 | 322 600,33 € | 45 723,23 € | 1 043 544,31 € |
| Année 23 | 334 907,98 € | 33 415,58 € | 708 636,33 € |
| Année 24 | 347 685,12 € | 20 638,44 € | 360 951,21 € |
| Année 25 | 360 951,21 € | 7 373,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 970 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 597 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 477 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 250 € (2,5%).