Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 870 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 179,50 € | 30 179,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 453 € / mois | 86 227 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 600 € | 6 339 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 750 € | 6 016 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 870 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 495,73 € | 217 658,27 € | 5 725 504,27 € |
| Année 2 | 150 008,42 € | 212 145,58 € | 5 575 495,85 € |
| Année 3 | 155 731,47 € | 206 422,53 € | 5 419 764,38 € |
| Année 4 | 161 672,82 € | 200 481,18 € | 5 258 091,56 € |
| Année 5 | 167 840,81 € | 194 313,19 € | 5 090 250,75 € |
| Année 6 | 174 244,18 € | 187 909,82 € | 4 916 006,57 € |
| Année 7 | 180 891,82 € | 181 262,18 € | 4 735 114,75 € |
| Année 8 | 187 793,09 € | 174 360,91 € | 4 547 321,66 € |
| Année 9 | 194 957,62 € | 167 196,38 € | 4 352 364,04 € |
| Année 10 | 202 395,50 € | 159 758,50 € | 4 149 968,54 € |
| Année 11 | 210 117,13 € | 152 036,87 € | 3 939 851,41 € |
| Année 12 | 218 133,40 € | 144 020,60 € | 3 721 718,01 € |
| Année 13 | 226 455,45 € | 135 698,55 € | 3 495 262,56 € |
| Année 14 | 235 095,03 € | 127 058,97 € | 3 260 167,53 € |
| Année 15 | 244 064,21 € | 118 089,79 € | 3 016 103,32 € |
| Année 16 | 253 375,56 € | 108 778,44 € | 2 762 727,76 € |
| Année 17 | 263 042,20 € | 99 111,80 € | 2 499 685,56 € |
| Année 18 | 273 077,57 € | 89 076,43 € | 2 226 607,99 € |
| Année 19 | 283 495,84 € | 78 658,16 € | 1 943 112,15 € |
| Année 20 | 294 311,57 € | 67 842,43 € | 1 648 800,58 € |
| Année 21 | 305 539,96 € | 56 614,04 € | 1 343 260,62 € |
| Année 22 | 317 196,68 € | 44 957,32 € | 1 026 063,94 € |
| Année 23 | 329 298,16 € | 32 855,84 € | 696 765,78 € |
| Année 24 | 341 861,30 € | 20 292,70 € | 354 904,48 € |
| Année 25 | 354 904,48 € | 7 250,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 870 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 440 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 227 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.