Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 920 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 436,57 € | 30 436,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 232 € / mois | 86 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 600 € | 6 393 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 000 € | 6 068 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 920 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 726,59 € | 219 512,25 € | 5 774 273,41 € |
| Année 2 | 151 286,24 € | 213 952,60 € | 5 622 987,17 € |
| Année 3 | 157 058,02 € | 208 180,82 € | 5 465 929,15 € |
| Année 4 | 163 049,97 € | 202 188,87 € | 5 302 879,18 € |
| Année 5 | 169 270,52 € | 195 968,32 € | 5 133 608,66 € |
| Année 6 | 175 728,42 € | 189 510,42 € | 4 957 880,24 € |
| Année 7 | 182 432,70 € | 182 806,14 € | 4 775 447,54 € |
| Année 8 | 189 392,75 € | 175 846,09 € | 4 586 054,79 € |
| Année 9 | 196 618,33 € | 168 620,51 € | 4 389 436,46 € |
| Année 10 | 204 119,56 € | 161 119,28 € | 4 185 316,90 € |
| Année 11 | 211 907,00 € | 153 331,84 € | 3 973 409,90 € |
| Année 12 | 219 991,51 € | 145 247,33 € | 3 753 418,39 € |
| Année 13 | 228 384,49 € | 136 854,35 € | 3 525 033,90 € |
| Année 14 | 237 097,64 € | 128 141,20 € | 3 287 936,26 € |
| Année 15 | 246 143,22 € | 119 095,62 € | 3 041 793,04 € |
| Année 16 | 255 533,90 € | 109 704,94 € | 2 786 259,14 € |
| Année 17 | 265 282,83 € | 99 956,01 € | 2 520 976,31 € |
| Année 18 | 275 403,75 € | 89 835,09 € | 2 245 572,56 € |
| Année 19 | 285 910,74 € | 79 328,10 € | 1 959 661,82 € |
| Année 20 | 296 818,60 € | 68 420,24 € | 1 662 843,22 € |
| Année 21 | 308 142,61 € | 57 096,23 € | 1 354 700,61 € |
| Année 22 | 319 898,66 € | 45 340,18 € | 1 034 801,95 € |
| Année 23 | 332 103,21 € | 33 135,63 € | 702 698,74 € |
| Année 24 | 344 773,37 € | 20 465,47 € | 357 925,37 € |
| Année 25 | 357 925,37 € | 7 311,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 920 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 592 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 962 €.