Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 020 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 950,70 € | 30 950,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 790 € / mois | 88 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 600 € | 6 501 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 500 € | 6 170 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 020 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 020 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 188,17 € | 223 220,23 € | 5 871 811,83 € |
| Année 2 | 153 841,74 € | 217 566,66 € | 5 717 970,09 € |
| Année 3 | 159 710,98 € | 211 697,42 € | 5 558 259,11 € |
| Année 4 | 165 804,19 € | 205 604,21 € | 5 392 454,92 € |
| Année 5 | 172 129,83 € | 199 278,57 € | 5 220 325,09 € |
| Année 6 | 178 696,79 € | 192 711,61 € | 5 041 628,30 € |
| Année 7 | 185 514,31 € | 185 894,09 € | 4 856 113,99 € |
| Année 8 | 192 591,90 € | 178 816,50 € | 4 663 522,09 € |
| Année 9 | 199 939,54 € | 171 468,86 € | 4 463 582,55 € |
| Année 10 | 207 567,51 € | 163 840,89 € | 4 256 015,04 € |
| Année 11 | 215 486,47 € | 155 921,93 € | 4 040 528,57 € |
| Année 12 | 223 707,54 € | 147 700,86 € | 3 816 821,03 € |
| Année 13 | 232 242,29 € | 139 166,11 € | 3 584 578,74 € |
| Année 14 | 241 102,64 € | 130 305,76 € | 3 343 476,10 € |
| Année 15 | 250 301,02 € | 121 107,38 € | 3 093 175,08 € |
| Année 16 | 259 850,29 € | 111 558,11 € | 2 833 324,79 € |
| Année 17 | 269 763,93 € | 101 644,47 € | 2 563 560,86 € |
| Année 18 | 280 055,77 € | 91 352,63 € | 2 283 505,09 € |
| Année 19 | 290 740,28 € | 80 668,12 € | 1 992 764,81 € |
| Année 20 | 301 832,40 € | 69 576,00 € | 1 690 932,41 € |
| Année 21 | 313 347,68 € | 58 060,72 € | 1 377 584,73 € |
| Année 22 | 325 302,30 € | 46 106,10 € | 1 052 282,43 € |
| Année 23 | 337 713,01 € | 33 695,39 € | 714 569,42 € |
| Année 24 | 350 597,20 € | 20 811,20 € | 363 972,22 € |
| Année 25 | 363 972,22 € | 7 435,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 020 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.