Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 070 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 207,76 € | 31 207,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 569 € / mois | 89 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 600 € | 6 555 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 750 € | 6 221 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 070 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 070 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 418,89 € | 225 074,23 € | 5 920 581,11 € |
| Année 2 | 155 119,42 € | 219 373,70 € | 5 765 461,69 € |
| Année 3 | 161 037,42 € | 213 455,70 € | 5 604 424,27 € |
| Année 4 | 167 181,21 € | 207 311,91 € | 5 437 243,06 € |
| Année 5 | 173 559,40 € | 200 933,72 € | 5 263 683,66 € |
| Année 6 | 180 180,90 € | 194 312,22 € | 5 083 502,76 € |
| Année 7 | 187 055,05 € | 187 438,07 € | 4 896 447,71 € |
| Année 8 | 194 191,43 € | 180 301,69 € | 4 702 256,28 € |
| Année 9 | 201 600,07 € | 172 893,05 € | 4 500 656,21 € |
| Année 10 | 209 291,39 € | 165 201,73 € | 4 291 364,82 € |
| Année 11 | 217 276,13 € | 157 216,99 € | 4 074 088,69 € |
| Année 12 | 225 565,48 € | 148 927,64 € | 3 848 523,21 € |
| Année 13 | 234 171,11 € | 140 322,01 € | 3 614 352,10 € |
| Année 14 | 243 105,04 € | 131 388,08 € | 3 371 247,06 € |
| Année 15 | 252 379,80 € | 122 113,32 € | 3 118 867,26 € |
| Année 16 | 262 008,45 € | 112 484,67 € | 2 856 858,81 € |
| Année 17 | 272 004,39 € | 102 488,73 € | 2 584 854,42 € |
| Année 18 | 282 381,69 € | 92 111,43 € | 2 302 472,73 € |
| Année 19 | 293 154,93 € | 81 338,19 € | 2 009 317,80 € |
| Année 20 | 304 339,16 € | 70 153,96 € | 1 704 978,64 € |
| Année 21 | 315 950,11 € | 58 543,01 € | 1 389 028,53 € |
| Année 22 | 328 004,03 € | 46 489,09 € | 1 061 024,50 € |
| Année 23 | 340 517,79 € | 33 975,33 € | 720 506,71 € |
| Année 24 | 353 508,97 € | 20 984,15 € | 366 997,74 € |
| Année 25 | 366 997,74 € | 7 497,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 070 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 840 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 485 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 750 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.