Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 170 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 721,90 € | 31 721,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 127 € / mois | 90 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 600 € | 6 663 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 250 € | 6 324 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 170 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 880,60 € | 228 782,20 € | 6 018 119,40 € |
| Année 2 | 157 675,04 € | 222 987,76 € | 5 860 444,36 € |
| Année 3 | 163 690,53 € | 216 972,27 € | 5 696 753,83 € |
| Année 4 | 169 935,55 € | 210 727,25 € | 5 526 818,28 € |
| Année 5 | 176 418,81 € | 204 243,99 € | 5 350 399,47 € |
| Année 6 | 183 149,42 € | 197 513,38 € | 5 167 250,05 € |
| Année 7 | 190 136,79 € | 190 526,01 € | 4 977 113,26 € |
| Année 8 | 197 390,78 € | 183 272,02 € | 4 779 722,48 € |
| Année 9 | 204 921,50 € | 175 741,30 € | 4 574 800,98 € |
| Année 10 | 212 739,50 € | 167 923,30 € | 4 362 061,48 € |
| Année 11 | 220 855,80 € | 159 807,00 € | 4 141 205,68 € |
| Année 12 | 229 281,72 € | 151 381,08 € | 3 911 923,96 € |
| Année 13 | 238 029,14 € | 142 633,66 € | 3 673 894,82 € |
| Année 14 | 247 110,23 € | 133 552,57 € | 3 426 784,59 € |
| Année 15 | 256 537,82 € | 124 124,98 € | 3 170 246,77 € |
| Année 16 | 266 325,06 € | 114 337,74 € | 2 903 921,71 € |
| Année 17 | 276 485,70 € | 104 177,10 € | 2 627 436,01 € |
| Année 18 | 287 034,00 € | 93 628,80 € | 2 340 402,01 € |
| Année 19 | 297 984,71 € | 82 678,09 € | 2 042 417,30 € |
| Année 20 | 309 353,23 € | 71 309,57 € | 1 733 064,07 € |
| Année 21 | 321 155,43 € | 59 507,37 € | 1 411 908,64 € |
| Année 22 | 333 407,93 € | 47 254,87 € | 1 078 500,71 € |
| Année 23 | 346 127,88 € | 34 534,92 € | 732 372,83 € |
| Année 24 | 359 333,09 € | 21 329,71 € | 373 039,74 € |
| Année 25 | 373 039,74 € | 7 620,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 170 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 493 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 250 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.