Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 120 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 464,83 € | 31 464,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 348 € / mois | 89 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 600 € | 6 609 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 000 € | 6 273 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 120 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 649,75 € | 226 928,21 € | 5 969 350,25 € |
| Année 2 | 156 397,23 € | 221 180,73 € | 5 812 953,02 € |
| Année 3 | 162 363,98 € | 215 213,98 € | 5 650 589,04 € |
| Année 4 | 168 558,39 € | 209 019,57 € | 5 482 030,65 € |
| Année 5 | 174 989,11 € | 202 588,85 € | 5 307 041,54 € |
| Année 6 | 181 665,16 € | 195 912,80 € | 5 125 376,38 € |
| Année 7 | 188 595,94 € | 188 982,02 € | 4 936 780,44 € |
| Année 8 | 195 791,11 € | 181 786,85 € | 4 740 989,33 € |
| Année 9 | 203 260,77 € | 174 317,19 € | 4 537 728,56 € |
| Année 10 | 211 015,44 € | 166 562,52 € | 4 326 713,12 € |
| Année 11 | 219 065,97 € | 158 511,99 € | 4 107 647,15 € |
| Année 12 | 227 423,61 € | 150 154,35 € | 3 880 223,54 € |
| Année 13 | 236 100,11 € | 141 477,85 € | 3 644 123,43 € |
| Année 14 | 245 107,62 € | 132 470,34 € | 3 399 015,81 € |
| Année 15 | 254 458,82 € | 123 119,14 € | 3 144 556,99 € |
| Année 16 | 264 166,75 € | 113 411,21 € | 2 880 390,24 € |
| Année 17 | 274 245,04 € | 103 332,92 € | 2 606 145,20 € |
| Année 18 | 284 707,86 € | 92 870,10 € | 2 321 437,34 € |
| Année 19 | 295 569,83 € | 82 008,13 € | 2 025 867,51 € |
| Année 20 | 306 846,18 € | 70 731,78 € | 1 719 021,33 € |
| Année 21 | 318 552,77 € | 59 025,19 € | 1 400 468,56 € |
| Année 22 | 330 705,99 € | 46 871,97 € | 1 069 762,57 € |
| Année 23 | 343 322,84 € | 34 255,12 € | 726 439,73 € |
| Année 24 | 356 421,05 € | 21 156,91 € | 370 018,68 € |
| Année 25 | 370 018,68 € | 7 559,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 120 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 900 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 489 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 000 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.