Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 120 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 991,64 € | 43 991,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 308 € / mois | 125 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 600 € | 6 609 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 000 € | 6 273 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 120 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 921,36 € | 213 978,32 € | 5 806 078,64 € |
| Année 2 | 325 345,98 € | 202 553,70 € | 5 480 732,66 € |
| Année 3 | 337 186,40 € | 190 713,28 € | 5 143 546,26 € |
| Année 4 | 349 457,74 € | 178 441,94 € | 4 794 088,52 € |
| Année 5 | 362 175,65 € | 165 724,03 € | 4 431 912,87 € |
| Année 6 | 375 356,42 € | 152 543,26 € | 4 056 556,45 € |
| Année 7 | 389 016,88 € | 138 882,80 € | 3 667 539,57 € |
| Année 8 | 403 174,50 € | 124 725,18 € | 3 264 365,07 € |
| Année 9 | 417 847,34 € | 110 052,34 € | 2 846 517,73 € |
| Année 10 | 433 054,20 € | 94 845,48 € | 2 413 463,53 € |
| Année 11 | 448 814,45 € | 79 085,23 € | 1 964 649,08 € |
| Année 12 | 465 148,28 € | 62 751,40 € | 1 499 500,80 € |
| Année 13 | 482 076,57 € | 45 823,11 € | 1 017 424,23 € |
| Année 14 | 499 620,91 € | 28 278,77 € | 517 803,32 € |
| Année 15 | 517 803,32 € | 10 095,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 120 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 489 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 000 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 440 € pour cette enveloppe de financement.