Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 120 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 927,85 € | 29 927,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 690 € / mois | 85 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 600 € | 6 609 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 000 € | 6 273 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 120 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 082,64 € | 255 051,56 € | 6 015 917,36 € |
| Année 2 | 108 539,22 € | 250 594,98 € | 5 907 378,14 € |
| Année 3 | 113 186,68 € | 245 947,52 € | 5 794 191,46 € |
| Année 4 | 118 033,10 € | 241 101,10 € | 5 676 158,36 € |
| Année 5 | 123 087,06 € | 236 047,14 € | 5 553 071,30 € |
| Année 6 | 128 357,36 € | 230 776,84 € | 5 424 713,94 € |
| Année 7 | 133 853,40 € | 225 280,80 € | 5 290 860,54 € |
| Année 8 | 139 584,72 € | 219 549,48 € | 5 151 275,82 € |
| Année 9 | 145 561,46 € | 213 572,74 € | 5 005 714,36 € |
| Année 10 | 151 794,12 € | 207 340,08 € | 4 853 920,24 € |
| Année 11 | 158 293,64 € | 200 840,56 € | 4 695 626,60 € |
| Année 12 | 165 071,46 € | 194 062,74 € | 4 530 555,14 € |
| Année 13 | 172 139,51 € | 186 994,69 € | 4 358 415,63 € |
| Année 14 | 179 510,16 € | 179 624,04 € | 4 178 905,47 € |
| Année 15 | 187 196,41 € | 171 937,79 € | 3 991 709,06 € |
| Année 16 | 195 211,80 € | 163 922,40 € | 3 796 497,26 € |
| Année 17 | 203 570,37 € | 155 563,83 € | 3 592 926,89 € |
| Année 18 | 212 286,86 € | 146 847,34 € | 3 380 640,03 € |
| Année 19 | 221 376,56 € | 137 757,64 € | 3 159 263,47 € |
| Année 20 | 230 855,46 € | 128 278,74 € | 2 928 408,01 € |
| Année 21 | 240 740,23 € | 118 393,97 € | 2 687 667,78 € |
| Année 22 | 251 048,25 € | 108 085,95 € | 2 436 619,53 € |
| Année 23 | 261 797,64 € | 97 336,56 € | 2 174 821,89 € |
| Année 24 | 273 007,29 € | 86 126,91 € | 1 901 814,60 € |
| Année 25 | 284 696,92 € | 74 437,28 € | 1 617 117,68 € |
| Année 26 | 296 887,07 € | 62 247,13 € | 1 320 230,61 € |
| Année 27 | 309 599,18 € | 49 535,02 € | 1 010 631,43 € |
| Année 28 | 322 855,61 € | 36 278,59 € | 687 775,82 € |
| Année 29 | 336 679,64 € | 22 454,56 € | 351 096,18 € |
| Année 30 | 351 096,18 € | 8 038,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 120 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.