Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 070 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 683,34 € | 29 683,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 950 € / mois | 84 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 600 € | 6 555 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 750 € | 6 221 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 070 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 070 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 232,25 € | 252 967,83 € | 5 966 767,75 € |
| Année 2 | 107 652,45 € | 248 547,63 € | 5 859 115,30 € |
| Année 3 | 112 261,92 € | 243 938,16 € | 5 746 853,38 € |
| Année 4 | 117 068,76 € | 239 131,32 € | 5 629 784,62 € |
| Année 5 | 122 081,39 € | 234 118,69 € | 5 507 703,23 € |
| Année 6 | 127 308,68 € | 228 891,40 € | 5 380 394,55 € |
| Année 7 | 132 759,79 € | 223 440,29 € | 5 247 634,76 € |
| Année 8 | 138 444,29 € | 217 755,79 € | 5 109 190,47 € |
| Année 9 | 144 372,21 € | 211 827,87 € | 4 964 818,26 € |
| Année 10 | 150 553,93 € | 205 646,15 € | 4 814 264,33 € |
| Année 11 | 157 000,36 € | 199 199,72 € | 4 657 263,97 € |
| Année 12 | 163 722,80 € | 192 477,28 € | 4 493 541,17 € |
| Année 13 | 170 733,09 € | 185 466,99 € | 4 322 808,08 € |
| Année 14 | 178 043,53 € | 178 156,55 € | 4 144 764,55 € |
| Année 15 | 185 667,01 € | 170 533,07 € | 3 959 097,54 € |
| Année 16 | 193 616,90 € | 162 583,18 € | 3 765 480,64 € |
| Année 17 | 201 907,19 € | 154 292,89 € | 3 563 573,45 € |
| Année 18 | 210 552,45 € | 145 647,63 € | 3 353 021,00 € |
| Année 19 | 219 567,88 € | 136 632,20 € | 3 133 453,12 € |
| Année 20 | 228 969,34 € | 127 230,74 € | 2 904 483,78 € |
| Année 21 | 238 773,35 € | 117 426,73 € | 2 665 710,43 € |
| Année 22 | 248 997,16 € | 107 202,92 € | 2 416 713,27 € |
| Année 23 | 259 658,71 € | 96 541,37 € | 2 157 054,56 € |
| Année 24 | 270 776,79 € | 85 423,29 € | 1 886 277,77 € |
| Année 25 | 282 370,91 € | 73 829,17 € | 1 603 906,86 € |
| Année 26 | 294 461,46 € | 61 738,62 € | 1 309 445,40 € |
| Année 27 | 307 069,71 € | 49 130,37 € | 1 002 375,69 € |
| Année 28 | 320 217,86 € | 35 982,22 € | 682 157,83 € |
| Année 29 | 333 928,93 € | 22 271,15 € | 348 228,90 € |
| Année 30 | 348 228,90 € | 7 972,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 070 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 607 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.