Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 070 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 767,58 € | 35 767,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 387 € / mois | 102 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 600 € | 6 555 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 750 € | 6 221 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 070 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 070 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 342,43 € | 219 868,53 € | 5 860 657,57 € |
| Année 2 | 217 177,53 € | 212 033,43 € | 5 643 480,04 € |
| Année 3 | 225 305,85 € | 203 905,11 € | 5 418 174,19 € |
| Année 4 | 233 738,38 € | 195 472,58 € | 5 184 435,81 € |
| Année 5 | 242 486,52 € | 186 724,44 € | 4 941 949,29 € |
| Année 6 | 251 562,09 € | 177 648,87 € | 4 690 387,20 € |
| Année 7 | 260 977,34 € | 168 233,62 € | 4 429 409,86 € |
| Année 8 | 270 744,96 € | 158 466,00 € | 4 158 664,90 € |
| Année 9 | 280 878,13 € | 148 332,83 € | 3 877 786,77 € |
| Année 10 | 291 390,60 € | 137 820,36 € | 3 586 396,17 € |
| Année 11 | 302 296,50 € | 126 914,46 € | 3 284 099,67 € |
| Année 12 | 313 610,57 € | 115 600,39 € | 2 970 489,10 € |
| Année 13 | 325 348,07 € | 103 862,89 € | 2 645 141,03 € |
| Année 14 | 337 524,93 € | 91 686,03 € | 2 307 616,10 € |
| Année 15 | 350 157,50 € | 79 053,46 € | 1 957 458,60 € |
| Année 16 | 363 262,86 € | 65 948,10 € | 1 594 195,74 € |
| Année 17 | 376 858,75 € | 52 352,21 € | 1 217 336,99 € |
| Année 18 | 390 963,44 € | 38 247,52 € | 826 373,55 € |
| Année 19 | 405 596,07 € | 23 614,89 € | 420 777,48 € |
| Année 20 | 420 777,48 € | 8 434,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 070 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.