Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 020 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 472,96 € | 35 472,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 494 € / mois | 101 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 600 € | 6 501 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 500 € | 6 170 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 020 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 020 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 618,13 € | 218 057,39 € | 5 812 381,87 € |
| Année 2 | 215 388,65 € | 210 286,87 € | 5 596 993,22 € |
| Année 3 | 223 450,01 € | 202 225,51 € | 5 373 543,21 € |
| Année 4 | 231 813,09 € | 193 862,43 € | 5 141 730,12 € |
| Année 5 | 240 489,20 € | 185 186,32 € | 4 901 240,92 € |
| Année 6 | 249 490,01 € | 176 185,51 € | 4 651 750,91 € |
| Année 7 | 258 827,68 € | 166 847,84 € | 4 392 923,23 € |
| Année 8 | 268 514,85 € | 157 160,67 € | 4 124 408,38 € |
| Année 9 | 278 564,58 € | 147 110,94 € | 3 845 843,80 € |
| Année 10 | 288 990,42 € | 136 685,10 € | 3 556 853,38 € |
| Année 11 | 299 806,50 € | 125 869,02 € | 3 257 046,88 € |
| Année 12 | 311 027,39 € | 114 648,13 € | 2 946 019,49 € |
| Année 13 | 322 668,23 € | 103 007,29 € | 2 623 351,26 € |
| Année 14 | 334 744,77 € | 90 930,75 € | 2 288 606,49 € |
| Année 15 | 347 273,29 € | 78 402,23 € | 1 941 333,20 € |
| Année 16 | 360 270,70 € | 65 404,82 € | 1 581 062,50 € |
| Année 17 | 373 754,59 € | 51 920,93 € | 1 207 307,91 € |
| Année 18 | 387 743,13 € | 37 932,39 € | 819 564,78 € |
| Année 19 | 402 255,22 € | 23 420,30 € | 417 309,56 € |
| Année 20 | 417 309,56 € | 8 365,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 020 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 481 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 500 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.