Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 120 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 062,21 € | 36 062,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 279 € / mois | 103 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 600 € | 6 609 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 000 € | 6 273 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 120 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 066,90 € | 221 679,62 € | 5 908 933,10 € |
| Année 2 | 218 966,51 € | 213 780,01 € | 5 689 966,59 € |
| Année 3 | 227 161,77 € | 205 584,75 € | 5 462 804,82 € |
| Année 4 | 235 663,78 € | 197 082,74 € | 5 227 141,04 € |
| Année 5 | 244 483,97 € | 188 262,55 € | 4 982 657,07 € |
| Année 6 | 253 634,32 € | 179 112,20 € | 4 729 022,75 € |
| Année 7 | 263 127,10 € | 169 619,42 € | 4 465 895,65 € |
| Année 8 | 272 975,20 € | 159 771,32 € | 4 192 920,45 € |
| Année 9 | 283 191,87 € | 149 554,65 € | 3 909 728,58 € |
| Année 10 | 293 790,92 € | 138 955,60 € | 3 615 937,66 € |
| Année 11 | 304 786,64 € | 127 959,88 € | 3 311 151,02 € |
| Année 12 | 316 193,91 € | 116 552,61 € | 2 994 957,11 € |
| Année 13 | 328 028,11 € | 104 718,41 € | 2 666 929,00 € |
| Année 14 | 340 305,26 € | 92 441,26 € | 2 326 623,74 € |
| Année 15 | 353 041,90 € | 79 704,62 € | 1 973 581,84 € |
| Année 16 | 366 255,23 € | 66 491,29 € | 1 607 326,61 € |
| Année 17 | 379 963,10 € | 52 783,42 € | 1 227 363,51 € |
| Année 18 | 394 184,01 € | 38 562,51 € | 833 179,50 € |
| Année 19 | 408 937,16 € | 23 809,36 € | 424 242,34 € |
| Année 20 | 424 242,34 € | 8 504,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 120 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 612 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.