Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 220 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 651,46 € | 36 651,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 065 € / mois | 104 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 600 € | 6 717 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 500 € | 6 375 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 220 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 515,69 € | 225 301,83 € | 6 005 484,31 € |
| Année 2 | 222 544,39 € | 217 273,13 € | 5 782 939,92 € |
| Année 3 | 230 873,55 € | 208 943,97 € | 5 552 066,37 € |
| Année 4 | 239 514,49 € | 200 303,03 € | 5 312 551,88 € |
| Année 5 | 248 478,82 € | 191 338,70 € | 5 064 073,06 € |
| Année 6 | 257 778,67 € | 182 038,85 € | 4 806 294,39 € |
| Année 7 | 267 426,56 € | 172 390,96 € | 4 538 867,83 € |
| Année 8 | 277 435,56 € | 162 381,96 € | 4 261 432,27 € |
| Année 9 | 287 819,16 € | 151 998,36 € | 3 973 613,11 € |
| Année 10 | 298 591,39 € | 141 226,13 € | 3 675 021,72 € |
| Année 11 | 309 766,79 € | 130 050,73 € | 3 365 254,93 € |
| Année 12 | 321 360,45 € | 118 457,07 € | 3 043 894,48 € |
| Année 13 | 333 388,04 € | 106 429,48 € | 2 710 506,44 € |
| Année 14 | 345 865,78 € | 93 951,74 € | 2 364 640,66 € |
| Année 15 | 358 810,55 € | 81 006,97 € | 2 005 830,11 € |
| Année 16 | 372 239,75 € | 67 577,77 € | 1 633 590,36 € |
| Année 17 | 386 171,60 € | 53 645,92 € | 1 247 418,76 € |
| Année 18 | 400 624,86 € | 39 192,66 € | 846 793,90 € |
| Année 19 | 415 619,11 € | 24 198,41 € | 431 174,79 € |
| Année 20 | 431 174,79 € | 8 643,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 220 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 640 € pour cette enveloppe de financement.