Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 320 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 240,71 € | 37 240,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 851 € / mois | 106 402 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 600 € | 6 825 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 000 € | 6 478 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 320 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 320 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 964,48 € | 228 924,04 € | 6 102 035,52 € |
| Année 2 | 226 122,24 € | 220 766,28 € | 5 875 913,28 € |
| Année 3 | 234 585,33 € | 212 303,19 € | 5 641 327,95 € |
| Année 4 | 243 365,18 € | 203 523,34 € | 5 397 962,77 € |
| Année 5 | 252 473,63 € | 194 414,89 € | 5 145 489,14 € |
| Année 6 | 261 922,98 € | 184 965,54 € | 4 883 566,16 € |
| Année 7 | 271 726,00 € | 175 162,52 € | 4 611 840,16 € |
| Année 8 | 281 895,90 € | 164 992,62 € | 4 329 944,26 € |
| Année 9 | 292 446,45 € | 154 442,07 € | 4 037 497,81 € |
| Année 10 | 303 391,87 € | 143 496,65 € | 3 734 105,94 € |
| Année 11 | 314 746,92 € | 132 141,60 € | 3 419 359,02 € |
| Année 12 | 326 527,00 € | 120 361,52 € | 3 092 832,02 € |
| Année 13 | 338 747,95 € | 108 140,57 € | 2 754 084,07 € |
| Année 14 | 351 426,30 € | 95 462,22 € | 2 402 657,77 € |
| Année 15 | 364 579,16 € | 82 309,36 € | 2 038 078,61 € |
| Année 16 | 378 224,29 € | 68 664,23 € | 1 659 854,32 € |
| Année 17 | 392 380,13 € | 54 508,39 € | 1 267 474,19 € |
| Année 18 | 407 065,76 € | 39 822,76 € | 860 408,43 € |
| Année 19 | 422 301,04 € | 24 587,48 € | 438 107,39 € |
| Année 20 | 438 107,39 € | 8 781,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 320 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 402 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 840 € pour cette enveloppe de financement.