Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 420 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 829,96 € | 37 829,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 636 € / mois | 108 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 600 € | 6 933 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 500 € | 6 580 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 420 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 420 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 413,25 € | 232 546,27 € | 6 198 586,75 € |
| Année 2 | 229 700,11 € | 224 259,41 € | 5 968 886,64 € |
| Année 3 | 238 297,09 € | 215 662,43 € | 5 730 589,55 € |
| Année 4 | 247 215,86 € | 206 743,66 € | 5 483 373,69 € |
| Année 5 | 256 468,43 € | 197 491,09 € | 5 226 905,26 € |
| Année 6 | 266 067,31 € | 187 892,21 € | 4 960 837,95 € |
| Année 7 | 276 025,42 € | 177 934,10 € | 4 684 812,53 € |
| Année 8 | 286 356,26 € | 167 603,26 € | 4 398 456,27 € |
| Année 9 | 297 073,72 € | 156 885,80 € | 4 101 382,55 € |
| Année 10 | 308 192,34 € | 145 767,18 € | 3 793 190,21 € |
| Année 11 | 319 727,07 € | 134 232,45 € | 3 473 463,14 € |
| Année 12 | 331 693,52 € | 122 266,00 € | 3 141 769,62 € |
| Année 13 | 344 107,86 € | 109 851,66 € | 2 797 661,76 € |
| Année 14 | 356 986,80 € | 96 972,72 € | 2 440 674,96 € |
| Année 15 | 370 347,77 € | 83 611,75 € | 2 070 327,19 € |
| Année 16 | 384 208,82 € | 69 750,70 € | 1 686 118,37 € |
| Année 17 | 398 588,61 € | 55 370,91 € | 1 287 529,76 € |
| Année 18 | 413 506,63 € | 40 452,89 € | 874 023,13 € |
| Année 19 | 428 982,98 € | 24 976,54 € | 445 040,15 € |
| Année 20 | 445 040,15 € | 8 920,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 420 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 086 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.