Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 520 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 419,22 € | 38 419,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 422 € / mois | 109 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 600 € | 7 041 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 000 € | 6 683 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 520 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 862,13 € | 236 168,51 € | 6 295 137,87 € |
| Année 2 | 233 278,09 € | 227 752,55 € | 6 061 859,78 € |
| Année 3 | 242 009,00 € | 219 021,64 € | 5 819 850,78 € |
| Année 4 | 251 066,70 € | 209 963,94 € | 5 568 784,08 € |
| Année 5 | 260 463,39 € | 200 567,25 € | 5 308 320,69 € |
| Année 6 | 270 211,77 € | 190 818,87 € | 5 038 108,92 € |
| Année 7 | 280 325,01 € | 180 705,63 € | 4 757 783,91 € |
| Année 8 | 290 816,77 € | 170 213,87 € | 4 466 967,14 € |
| Année 9 | 301 701,19 € | 159 329,45 € | 4 165 265,95 € |
| Année 10 | 312 992,98 € | 148 037,66 € | 3 852 272,97 € |
| Année 11 | 324 707,39 € | 136 323,25 € | 3 527 565,58 € |
| Année 12 | 336 860,25 € | 124 170,39 € | 3 190 705,33 € |
| Année 13 | 349 467,93 € | 111 562,71 € | 2 841 237,40 € |
| Année 14 | 362 547,51 € | 98 483,13 € | 2 478 689,89 € |
| Année 15 | 376 116,60 € | 84 914,04 € | 2 102 573,29 € |
| Année 16 | 390 193,54 € | 70 837,10 € | 1 712 379,75 € |
| Année 17 | 404 797,35 € | 56 233,29 € | 1 307 582,40 € |
| Année 18 | 419 947,73 € | 41 082,91 € | 887 634,67 € |
| Année 19 | 435 665,14 € | 25 365,50 € | 451 969,53 € |
| Année 20 | 451 969,53 € | 9 059,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 520 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 652 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.