Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 520 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 866,91 € | 46 866,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 021 € / mois | 133 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 600 € | 7 041 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 000 € | 6 683 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 520 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 439,09 € | 227 963,83 € | 6 185 560,91 € |
| Année 2 | 346 610,44 € | 215 792,48 € | 5 838 950,47 € |
| Année 3 | 359 224,75 € | 203 178,17 € | 5 479 725,72 € |
| Année 4 | 372 298,10 € | 190 104,82 € | 5 107 427,62 € |
| Année 5 | 385 847,26 € | 176 555,66 € | 4 721 580,36 € |
| Année 6 | 399 889,51 € | 162 513,41 € | 4 321 690,85 € |
| Année 7 | 414 442,83 € | 147 960,09 € | 3 907 248,02 € |
| Année 8 | 429 525,76 € | 132 877,16 € | 3 477 722,26 € |
| Année 9 | 445 157,63 € | 117 245,29 € | 3 032 564,63 € |
| Année 10 | 461 358,38 € | 101 044,54 € | 2 571 206,25 € |
| Année 11 | 478 148,71 € | 84 254,21 € | 2 093 057,54 € |
| Année 12 | 495 550,13 € | 66 852,79 € | 1 597 507,41 € |
| Année 13 | 513 584,82 € | 48 818,10 € | 1 083 922,59 € |
| Année 14 | 532 275,89 € | 30 127,03 € | 551 646,70 € |
| Année 15 | 551 646,70 € | 10 755,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 520 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 521 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 000 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.