Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 420 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 148,09 € | 46 148,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 843 € / mois | 131 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 600 € | 6 933 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 500 € | 6 580 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 420 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 420 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 309,64 € | 224 467,44 € | 6 090 690,36 € |
| Année 2 | 341 294,29 € | 212 482,79 € | 5 749 396,07 € |
| Année 3 | 353 715,13 € | 200 061,95 € | 5 395 680,94 € |
| Année 4 | 366 587,99 € | 187 189,09 € | 5 029 092,95 € |
| Année 5 | 379 929,33 € | 173 847,75 € | 4 649 163,62 € |
| Année 6 | 393 756,23 € | 160 020,85 € | 4 255 407,39 € |
| Année 7 | 408 086,27 € | 145 690,81 € | 3 847 321,12 € |
| Année 8 | 422 937,89 € | 130 839,19 € | 3 424 383,23 € |
| Année 9 | 438 330,00 € | 115 447,08 € | 2 986 053,23 € |
| Année 10 | 454 282,28 € | 99 494,80 € | 2 531 770,95 € |
| Année 11 | 470 815,10 € | 82 961,98 € | 2 060 955,85 € |
| Année 12 | 487 949,63 € | 65 827,45 € | 1 573 006,22 € |
| Année 13 | 505 707,72 € | 48 069,36 € | 1 067 298,50 € |
| Année 14 | 524 112,11 € | 29 664,97 € | 543 186,39 € |
| Année 15 | 543 186,39 € | 10 590,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 420 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 040 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 852 €.