Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 320 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 429,27 € | 45 429,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 664 € / mois | 129 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 600 € | 6 825 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 000 € | 6 478 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 320 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 320 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 324 180,16 € | 220 971,08 € | 5 995 819,84 € |
| Année 2 | 335 978,16 € | 209 173,08 € | 5 659 841,68 € |
| Année 3 | 348 205,50 € | 196 945,74 € | 5 311 636,18 € |
| Année 4 | 360 877,84 € | 184 273,40 € | 4 950 758,34 € |
| Année 5 | 374 011,39 € | 171 139,85 € | 4 576 746,95 € |
| Année 6 | 387 622,90 € | 157 528,34 € | 4 189 124,05 € |
| Année 7 | 401 729,77 € | 143 421,47 € | 3 787 394,28 € |
| Année 8 | 416 350,05 € | 128 801,19 € | 3 371 044,23 € |
| Année 9 | 431 502,40 € | 113 648,84 € | 2 939 541,83 € |
| Année 10 | 447 206,20 € | 97 945,04 € | 2 492 335,63 € |
| Année 11 | 463 481,49 € | 81 669,75 € | 2 028 854,14 € |
| Année 12 | 480 349,12 € | 64 802,12 € | 1 548 505,02 € |
| Année 13 | 497 830,59 € | 47 320,65 € | 1 050 674,43 € |
| Année 14 | 515 948,32 € | 29 202,92 € | 534 726,11 € |
| Année 15 | 534 726,11 € | 10 425,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 320 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 505 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 000 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.