Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 370 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 788,68 € | 45 788,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 754 € / mois | 130 825 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 600 € | 6 879 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 250 € | 6 529 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 370 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 370 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 744,90 € | 222 719,26 € | 6 043 255,10 € |
| Année 2 | 338 636,23 € | 210 827,93 € | 5 704 618,87 € |
| Année 3 | 350 960,31 € | 198 503,85 € | 5 353 658,56 € |
| Année 4 | 363 732,92 € | 185 731,24 € | 4 989 925,64 € |
| Année 5 | 376 970,37 € | 172 493,79 € | 4 612 955,27 € |
| Année 6 | 390 689,56 € | 158 774,60 € | 4 222 265,71 € |
| Année 7 | 404 908,02 € | 144 556,14 € | 3 817 357,69 € |
| Année 8 | 419 643,96 € | 129 820,20 € | 3 397 713,73 € |
| Année 9 | 434 916,19 € | 114 547,97 € | 2 962 797,54 € |
| Année 10 | 450 744,24 € | 98 719,92 € | 2 512 053,30 € |
| Année 11 | 467 148,33 € | 82 315,83 € | 2 044 904,97 € |
| Année 12 | 484 149,39 € | 65 314,77 € | 1 560 755,58 € |
| Année 13 | 501 769,17 € | 47 694,99 € | 1 058 986,41 € |
| Année 14 | 520 030,20 € | 29 433,96 € | 538 956,21 € |
| Année 15 | 538 956,21 € | 10 508,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 370 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 509 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 250 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 440 € pour cette enveloppe de financement.