Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 370 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 535,34 € | 37 535,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 743 € / mois | 107 244 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 600 € | 6 879 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 250 € | 6 529 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 370 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 370 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 688,92 € | 230 735,16 € | 6 150 311,08 € |
| Année 2 | 227 911,24 € | 222 512,84 € | 5 922 399,84 € |
| Année 3 | 236 441,30 € | 213 982,78 € | 5 685 958,54 € |
| Année 4 | 245 290,61 € | 205 133,47 € | 5 440 667,93 € |
| Année 5 | 254 471,10 € | 195 952,98 € | 5 186 196,83 € |
| Année 6 | 263 995,21 € | 186 428,87 € | 4 922 201,62 € |
| Année 7 | 273 875,80 € | 176 548,28 € | 4 648 325,82 € |
| Année 8 | 284 126,15 € | 166 297,93 € | 4 364 199,67 € |
| Année 9 | 294 760,16 € | 155 663,92 € | 4 069 439,51 € |
| Année 10 | 305 792,19 € | 144 631,89 € | 3 763 647,32 € |
| Année 11 | 317 237,08 € | 133 187,00 € | 3 446 410,24 € |
| Année 12 | 329 110,37 € | 121 313,71 € | 3 117 299,87 € |
| Année 13 | 341 428,01 € | 108 996,07 € | 2 775 871,86 € |
| Année 14 | 354 206,65 € | 96 217,43 € | 2 421 665,21 € |
| Année 15 | 367 463,56 € | 82 960,52 € | 2 054 201,65 € |
| Année 16 | 381 216,65 € | 69 207,43 € | 1 672 985,00 € |
| Année 17 | 395 484,48 € | 54 939,60 € | 1 277 500,52 € |
| Année 18 | 410 286,31 € | 40 137,77 € | 867 214,21 € |
| Année 19 | 425 642,16 € | 24 781,92 € | 441 572,05 € |
| Année 20 | 441 572,05 € | 8 851,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 370 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 637 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.