Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 370 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 750,16 € | 32 750,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 243 € / mois | 93 572 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 600 € | 6 879 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 250 € | 6 529 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 370 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 370 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 803,75 € | 236 198,17 € | 6 213 196,25 € |
| Année 2 | 162 786,03 € | 230 215,89 € | 6 050 410,22 € |
| Année 3 | 168 996,52 € | 224 005,40 € | 5 881 413,70 € |
| Année 4 | 175 443,96 € | 217 557,96 € | 5 705 969,74 € |
| Année 5 | 182 137,36 € | 210 864,56 € | 5 523 832,38 € |
| Année 6 | 189 086,15 € | 203 915,77 € | 5 334 746,23 € |
| Année 7 | 196 300,04 € | 196 701,88 € | 5 138 446,19 € |
| Année 8 | 203 789,14 € | 189 212,78 € | 4 934 657,05 € |
| Année 9 | 211 563,96 € | 181 437,96 € | 4 723 093,09 € |
| Année 10 | 219 635,38 € | 173 366,54 € | 4 503 457,71 € |
| Année 11 | 228 014,76 € | 164 987,16 € | 4 275 442,95 € |
| Année 12 | 236 713,81 € | 156 288,11 € | 4 038 729,14 € |
| Année 13 | 245 744,76 € | 147 257,16 € | 3 792 984,38 € |
| Année 14 | 255 120,24 € | 137 881,68 € | 3 537 864,14 € |
| Année 15 | 264 853,41 € | 128 148,51 € | 3 273 010,73 € |
| Année 16 | 274 957,90 € | 118 044,02 € | 2 998 052,83 € |
| Année 17 | 285 447,90 € | 107 554,02 € | 2 712 604,93 € |
| Année 18 | 296 338,10 € | 96 663,82 € | 2 416 266,83 € |
| Année 19 | 307 643,80 € | 85 358,12 € | 2 108 623,03 € |
| Année 20 | 319 380,81 € | 73 621,11 € | 1 789 242,22 € |
| Année 21 | 331 565,61 € | 61 436,31 € | 1 457 676,61 € |
| Année 22 | 344 215,25 € | 48 786,67 € | 1 113 461,36 € |
| Année 23 | 357 347,48 € | 35 654,44 € | 756 113,88 € |
| Année 24 | 370 980,77 € | 22 021,15 € | 385 133,11 € |
| Année 25 | 385 133,11 € | 7 867,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 370 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 440 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.