Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 470 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 264,29 € | 33 264,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 801 € / mois | 95 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 600 € | 6 987 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 750 € | 6 631 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 470 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 470 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 265,34 € | 239 906,14 € | 6 310 734,66 € |
| Année 2 | 165 341,51 € | 233 829,97 € | 6 145 393,15 € |
| Année 3 | 171 649,52 € | 227 521,96 € | 5 973 743,63 € |
| Année 4 | 178 198,16 € | 220 973,32 € | 5 795 545,47 € |
| Année 5 | 184 996,66 € | 214 174,82 € | 5 610 548,81 € |
| Année 6 | 192 054,53 € | 207 116,95 € | 5 418 494,28 € |
| Année 7 | 199 381,65 € | 199 789,83 € | 5 219 112,63 € |
| Année 8 | 206 988,32 € | 192 183,16 € | 5 012 124,31 € |
| Année 9 | 214 885,19 € | 184 286,29 € | 4 797 239,12 € |
| Année 10 | 223 083,32 € | 176 088,16 € | 4 574 155,80 € |
| Année 11 | 231 594,22 € | 167 577,26 € | 4 342 561,58 € |
| Année 12 | 240 429,88 € | 158 741,60 € | 4 102 131,70 € |
| Année 13 | 249 602,58 € | 149 568,90 € | 3 852 529,12 € |
| Année 14 | 259 125,26 € | 140 046,22 € | 3 593 403,86 € |
| Année 15 | 269 011,22 € | 130 160,26 € | 3 324 392,64 € |
| Année 16 | 279 274,32 € | 119 897,16 € | 3 045 118,32 € |
| Année 17 | 289 929,01 € | 109 242,47 € | 2 755 189,31 € |
| Année 18 | 300 990,18 € | 98 181,30 € | 2 454 199,13 € |
| Année 19 | 312 473,35 € | 86 698,13 € | 2 141 725,78 € |
| Année 20 | 324 394,61 € | 74 776,87 € | 1 817 331,17 € |
| Année 21 | 336 770,67 € | 62 400,81 € | 1 480 560,50 € |
| Année 22 | 349 618,92 € | 49 552,56 € | 1 130 941,58 € |
| Année 23 | 362 957,33 € | 36 214,15 € | 767 984,25 € |
| Année 24 | 376 804,63 € | 22 366,85 € | 391 179,62 € |
| Année 25 | 391 179,62 € | 7 991,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 470 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 647 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 041 €.