Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 470 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 639,41 € | 31 639,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 877 € / mois | 90 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 600 € | 6 987 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 750 € | 6 631 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 470 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 470 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 035,05 € | 269 637,87 € | 6 359 964,95 € |
| Année 2 | 114 746,54 € | 264 926,38 € | 6 245 218,41 € |
| Année 3 | 119 659,77 € | 260 013,15 € | 6 125 558,64 € |
| Année 4 | 124 783,36 € | 254 889,56 € | 6 000 775,28 € |
| Année 5 | 130 126,32 € | 249 546,60 € | 5 870 648,96 € |
| Année 6 | 135 698,08 € | 243 974,84 € | 5 734 950,88 € |
| Année 7 | 141 508,41 € | 238 164,51 € | 5 593 442,47 € |
| Année 8 | 147 567,52 € | 232 105,40 € | 5 445 874,95 € |
| Année 9 | 153 886,05 € | 225 786,87 € | 5 291 988,90 € |
| Année 10 | 160 475,15 € | 219 197,77 € | 5 131 513,75 € |
| Année 11 | 167 346,38 € | 212 326,54 € | 4 964 167,37 € |
| Année 12 | 174 511,80 € | 205 161,12 € | 4 789 655,57 € |
| Année 13 | 181 984,08 € | 197 688,84 € | 4 607 671,49 € |
| Année 14 | 189 776,26 € | 189 896,66 € | 4 417 895,23 € |
| Année 15 | 197 902,11 € | 181 770,81 € | 4 219 993,12 € |
| Année 16 | 206 375,87 € | 173 297,05 € | 4 013 617,25 € |
| Année 17 | 215 212,48 € | 164 460,44 € | 3 798 404,77 € |
| Année 18 | 224 427,44 € | 155 245,48 € | 3 573 977,33 € |
| Année 19 | 234 036,99 € | 145 635,93 € | 3 339 940,34 € |
| Année 20 | 244 057,97 € | 135 614,95 € | 3 095 882,37 € |
| Année 21 | 254 508,05 € | 125 164,87 € | 2 841 374,32 € |
| Année 22 | 265 405,57 € | 114 267,35 € | 2 575 968,75 € |
| Année 23 | 276 769,72 € | 102 903,20 € | 2 299 199,03 € |
| Année 24 | 288 620,46 € | 91 052,46 € | 2 010 578,57 € |
| Année 25 | 300 978,61 € | 78 694,31 € | 1 709 599,96 € |
| Année 26 | 313 865,92 € | 65 807,00 € | 1 395 734,04 € |
| Année 27 | 327 305,02 € | 52 367,90 € | 1 068 429,02 € |
| Année 28 | 341 319,57 € | 38 353,35 € | 727 109,45 € |
| Année 29 | 355 934,19 € | 23 738,73 € | 371 175,26 € |
| Année 30 | 371 175,26 € | 8 498,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 470 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.