Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 570 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 128,43 € | 32 128,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 359 € / mois | 91 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 600 € | 7 095 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 250 € | 6 734 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 570 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 570 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 735,80 € | 273 805,36 € | 6 458 264,20 € |
| Année 2 | 116 520,08 € | 269 021,08 € | 6 341 744,12 € |
| Année 3 | 121 509,25 € | 264 031,91 € | 6 220 234,87 € |
| Année 4 | 126 712,05 € | 258 829,11 € | 6 093 522,82 € |
| Année 5 | 132 137,60 € | 253 403,56 € | 5 961 385,22 € |
| Année 6 | 137 795,44 € | 247 745,72 € | 5 823 589,78 € |
| Année 7 | 143 695,60 € | 241 845,56 € | 5 679 894,18 € |
| Année 8 | 149 848,35 € | 235 692,81 € | 5 530 045,83 € |
| Année 9 | 156 264,57 € | 229 276,59 € | 5 373 781,26 € |
| Année 10 | 162 955,50 € | 222 585,66 € | 5 210 825,76 € |
| Année 11 | 169 932,92 € | 215 608,24 € | 5 040 892,84 € |
| Année 12 | 177 209,11 € | 208 332,05 € | 4 863 683,73 € |
| Année 13 | 184 796,87 € | 200 744,29 € | 4 678 886,86 € |
| Année 14 | 192 709,50 € | 192 831,66 € | 4 486 177,36 € |
| Année 15 | 200 960,93 € | 184 580,23 € | 4 285 216,43 € |
| Année 16 | 209 565,67 € | 175 975,49 € | 4 075 650,76 € |
| Année 17 | 218 538,86 € | 167 002,30 € | 3 857 111,90 € |
| Année 18 | 227 896,26 € | 157 644,90 € | 3 629 215,64 € |
| Année 19 | 237 654,32 € | 147 886,84 € | 3 391 561,32 € |
| Année 20 | 247 830,22 € | 137 710,94 € | 3 143 731,10 € |
| Année 21 | 258 441,78 € | 127 099,38 € | 2 885 289,32 € |
| Année 22 | 269 507,75 € | 116 033,41 € | 2 615 781,57 € |
| Année 23 | 281 047,53 € | 104 493,63 € | 2 334 734,04 € |
| Année 24 | 293 081,43 € | 92 459,73 € | 2 041 652,61 € |
| Année 25 | 305 630,61 € | 79 910,55 € | 1 736 022,00 € |
| Année 26 | 318 717,11 € | 66 824,05 € | 1 417 304,89 € |
| Année 27 | 332 363,93 € | 53 177,23 € | 1 084 940,96 € |
| Année 28 | 346 595,09 € | 38 946,07 € | 738 345,87 € |
| Année 29 | 361 435,61 € | 24 105,55 € | 376 910,26 € |
| Année 30 | 376 910,26 € | 8 629,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 570 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 796 €.