Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 570 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 226,32 € | 47 226,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 110 € / mois | 134 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 600 € | 7 095 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 250 € | 6 734 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 570 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 570 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 337 003,83 € | 229 712,01 € | 6 232 996,17 € |
| Année 2 | 349 268,49 € | 217 447,35 € | 5 883 727,68 € |
| Année 3 | 361 979,54 € | 204 736,30 € | 5 521 748,14 € |
| Année 4 | 375 153,17 € | 191 562,67 € | 5 146 594,97 € |
| Année 5 | 388 806,25 € | 177 909,59 € | 4 757 788,72 € |
| Année 6 | 402 956,17 € | 163 759,67 € | 4 354 832,55 € |
| Année 7 | 417 621,08 € | 149 094,76 € | 3 937 211,47 € |
| Année 8 | 432 819,70 € | 133 896,14 € | 3 504 391,77 € |
| Année 9 | 448 571,40 € | 118 144,44 € | 3 055 820,37 € |
| Année 10 | 464 896,42 € | 101 819,42 € | 2 590 923,95 € |
| Année 11 | 481 815,53 € | 84 900,31 € | 2 109 108,42 € |
| Année 12 | 499 350,39 € | 67 365,45 € | 1 609 758,03 € |
| Année 13 | 517 523,40 € | 49 192,44 € | 1 092 234,63 € |
| Année 14 | 536 357,78 € | 30 358,06 € | 555 876,85 € |
| Année 15 | 555 876,85 € | 10 838,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 570 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 525 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 250 € (2,5%).