Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 570 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 713,84 € | 38 713,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 315 € / mois | 110 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 600 € | 7 095 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 250 € | 6 734 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 570 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 570 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 586,49 € | 237 979,59 € | 6 343 413,51 € |
| Année 2 | 235 066,97 € | 229 499,11 € | 6 108 346,54 € |
| Année 3 | 243 864,82 € | 220 701,26 € | 5 864 481,72 € |
| Année 4 | 252 991,98 € | 211 574,10 € | 5 611 489,74 € |
| Année 5 | 262 460,73 € | 202 105,35 € | 5 349 029,01 € |
| Année 6 | 272 283,85 € | 192 282,23 € | 5 076 745,16 € |
| Année 7 | 282 474,64 € | 182 091,44 € | 4 794 270,52 € |
| Année 8 | 293 046,86 € | 171 519,22 € | 4 501 223,66 € |
| Année 9 | 304 014,74 € | 160 551,34 € | 4 197 208,92 € |
| Année 10 | 315 393,14 € | 149 172,94 € | 3 881 815,78 € |
| Année 11 | 327 197,38 € | 137 368,70 € | 3 554 618,40 € |
| Année 12 | 339 443,43 € | 125 122,65 € | 3 215 174,97 € |
| Année 13 | 352 147,80 € | 112 418,28 € | 2 863 027,17 € |
| Année 14 | 365 327,66 € | 99 238,42 € | 2 497 699,51 € |
| Année 15 | 379 000,80 € | 85 565,28 € | 2 118 698,71 € |
| Année 16 | 393 185,70 € | 71 380,38 € | 1 725 513,01 € |
| Année 17 | 407 901,51 € | 56 664,57 € | 1 317 611,50 € |
| Année 18 | 423 168,06 € | 41 398,02 € | 894 443,44 € |
| Année 19 | 439 006,03 € | 25 560,05 € | 455 437,41 € |
| Année 20 | 455 437,41 € | 9 129,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 570 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 611 €.