Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 470 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 124,59 € | 38 124,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 529 € / mois | 108 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 600 € | 6 987 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 750 € | 6 631 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 470 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 470 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 137,72 € | 234 357,36 € | 6 246 862,28 € |
| Année 2 | 231 489,11 € | 226 005,97 € | 6 015 373,17 € |
| Année 3 | 240 153,04 € | 217 342,04 € | 5 775 220,13 € |
| Année 4 | 249 141,27 € | 208 353,81 € | 5 526 078,86 € |
| Année 5 | 258 465,90 € | 199 029,18 € | 5 267 612,96 € |
| Année 6 | 268 139,55 € | 189 355,53 € | 4 999 473,41 € |
| Année 7 | 278 175,22 € | 179 319,86 € | 4 721 298,19 € |
| Année 8 | 288 586,50 € | 168 908,58 € | 4 432 711,69 € |
| Année 9 | 299 387,47 € | 158 107,61 € | 4 133 324,22 € |
| Année 10 | 310 592,66 € | 146 902,42 € | 3 822 731,56 € |
| Année 11 | 322 217,23 € | 135 277,85 € | 3 500 514,33 € |
| Année 12 | 334 276,89 € | 123 218,19 € | 3 166 237,44 € |
| Année 13 | 346 787,89 € | 110 707,19 € | 2 819 449,55 € |
| Année 14 | 359 767,17 € | 97 727,91 € | 2 459 682,38 € |
| Année 15 | 373 232,20 € | 84 262,88 € | 2 086 450,18 € |
| Année 16 | 387 201,18 € | 70 293,90 € | 1 699 249,00 € |
| Année 17 | 401 692,99 € | 55 802,09 € | 1 297 556,01 € |
| Année 18 | 416 727,18 € | 40 767,90 € | 880 828,83 € |
| Année 19 | 432 324,07 € | 25 171,01 € | 448 504,76 € |
| Année 20 | 448 504,76 € | 8 990,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 470 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 640 € pour cette enveloppe de financement.